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3 mejores bancos para comprar a principios de junio

Raúl Sánchez
8. 6. 2023
7 min read

La banca mueve el mundo, y no sólo porque los bancos tengan el poder de "crear" dinero. En los últimos meses, el sector se ha visto sacudido por el colapso de varios grandes bancos, con algunos otros en serios apuros. Muchas personas e inversores han empezado a mirar al sector con otros ojos y no creen que los bancos estén tan exentos de riesgo como pensaban. Pero si quiere invertir en empresas bancarias, aquí tiene 3 empresas que parecen buenas opciones para colocar su dinero.

1. JPMorgan Chase $JPM+1.2%

JPMorgan Chase & Co. se fundó en 2000 mediante la fusión de J.P. Morgan & Co. y Chase Manhattan Corporation. Su sede central se encuentra en Nueva York. Es uno de los mayores bancos del mundo por capitalización bursátil y activos totales. En Estados Unidos, es el mayor banco por activos.

El banco ofrece una amplia gama de servicios financieros. Las principales actividades de JPMorgan incluyen banca de inversión, gestión de activos, negociación de valores, banca corporativa y comercial, gestión de patrimonios y servicios de inversión. JPMorgan también es conocido por su papel en los mercados financieros, como el comercio de acciones, bonos, materias primas y derivados.

JPM

JPMorgan

JPM
$204.85 $2.38 +1.18%

El banco y su balance pueden operar en casi cualquier entorno, lo que lo convierte en una rareza en un sector cíclico. Las acciones de JPMorgan han subido alrededor de un 5% este año, lo que se compara favorablemente con la mayoría de los valores e índices bancarios.

Laclave del éxito de JPMorgan son sus prósperos negocios de banca de consumo y comunitaria (CCB) y de banca corporativa y de inversión (CIB). Cuando los tipos suben, el CCB de JPMorgan tiende a crecer, mientras que el CIB tiende a crecer en un entorno de tipos de interés más bajos, equilibrándose mutuamente y haciendo que el banco sea resistente.

Durante la reciente crisis bancaria, JPMorgan demostró hasta qué punto los consumidores, las empresas y las corporaciones confían en la marca, y experimentó una afluencia de depósitos de unos 50.000 millones de dólares , ya que los clientes se apresuraron a acudir al banco cuando a otros les cundía el pánico.

JPMorgan también tiene un balance extremadamente sólido. A pesar de que cada año se le exigen mayores requisitos reglamentarios de capital, la dirección es capaz de optimizar el balance y acumular capital hasta el punto de poder cumplir dichos requisitos y, al mismo tiempo, seguir devolviendo capital a los accionistas.

El banco cree -y lo ha demostrado hasta ahora- que puede generar una sólida rentabilidad del 17% sobre el capital ordinario tangible en cualquier entorno.

Tengo$JPM+1.2% en mi cartera de acciones por una sencilla razón: marca y calidad por encima de todo. La ventaja competitiva está en el propio nombre, que todo el mundo conoce. Compré a 108,85 $, lo que hoy me parece una gran inversión. Voy tomando dividendos poco a poco y espero un mayor crecimiento. Es una inversión a largo plazo.

2. Regions Financial $RF+0.4%

Con 154.000 millones de dólares, Regions Financial, con sede en Birmingham (Alabama), ha aprovechado sus atractivos mercados bancarios del sudeste y ha desarrollado lo que parece ser la base de depósitos de bajo coste más sólida y resistente de su grupo.

Es uno de los mayores bancos del sureste de Estados Unidos. Regions Financial Corporation gestiona más de 1.400 oficinas bancarias y 2.000 cajeros automáticos en más de 15 estados de la región sureste de Estados Unidos.

RF
$20.19 $0.09 +0.45%

El banco ofrece una amplia gama de servicios financieros, como banca personal y empresarial, hipotecas, préstamos, gestión de patrimonios, servicios de inversión y seguros. Regions Financial Corporation se centra en prestar servicios a pequeñas empresas, corporaciones, particulares y organizaciones gubernamentales.

La clave parece estar en que el 70% de los depósitos de Regions son depósitos minoristas, con el 75% de los depósitos totales del banco asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Además, muchos clientes de las regiones con menor saldo han experimentado un crecimiento salarial en los últimos años, lo que les hace mucho más fuertes financieramente.

Regions Financial Corporation también es miembro del índice S&P 500 y cotiza en la Bolsa de Nueva York (NYSE) - ticker $RF+0.4%.

En el primer trimestre del año, el banco aumentó su margen de interés neto (NIM), que es esencialmente la diferencia entre lo que el banco gana por sus activos que generan intereses, como los préstamos, y lo que paga por sus pasivos que generan intereses, como los depósitos, del 3,99% al 4,22%.

3. Cullen/Frost Bankers $CFR+0.0%

Cullen/Frost Bankers, Inc. es un holding bancario estadounidense con sede en San Antonio, Texas. Su sociedad matriz es Frost Bank, uno de los bancos independientes más antiguos y grandes de Texas. Cullen/Frost Bankers, Inc. actúa como sociedad de cartera de varias filiales del sector de los servicios bancarios y financieros.

Frost Bank ofrece una amplia gama de servicios bancarios , como banca personal y empresarial, gestión de patrimonios, hipotecas, préstamos, inversiones y seguros. El banco se centra en el mercado regional de Texas y apoya el desarrollo empresarial y comunitario en sus zonas de servicio.

CFR
$105.58 -$0.04 -0.04%

Una de las razones por las que muchos se han encariñado con los activos de Cullen/Frost Bankers, que tienen un valor de mercado de 51.000 millones de dólares, es la amplia posición de tesorería del banco, de aproximadamente el 18%, que resulta útil si necesita cubrir salidas de depósitos porque el banco puede hacerlo sin tener que desprenderse de una parte sustancial.

Cullen/Frost también ha hecho un buen trabajo al no invertir demasiada liquidez en su cartera de bonos mantenidos hasta su vencimiento, es decir, bonos que el banco tiene la intención de mantener hasta su total vencimiento.

También han hecho un gran trabajo gestionando sus costes de financiación y su margen de interés neto, que aumentó 16 puntos básicos en el primer trimestre (1 punto básico = 0,01%), y la dirección espera que el margen de interés neto se mantenga prácticamente estable durante el resto del año.

La calidad crediticia del banco también parece buena. Las previsiones de pérdidas por préstamos aumentaron ligeramente en el trimestre, pero en general la cartera de préstamos del banco parece sana y la dirección parece concienzuda.

Los bancos son un componente tan especial de la cartera, al menos para mí. Estás invirtiendo tu dinero en una empresa que realmente pone ese dinero en el mercado. Para algunas personas, eso es completamente inimaginable, pero sigo pensando que si eliges bancos de calidad con buenos balances y activos, no puedes equivocarte. Además, los bancos suelen estar asegurados y supervisados por un banco central que no los dejará quebrar así como así. Si lo hacen, se comprarán unos a otros, como vimos de primera mano hace unos meses.

Esto no es asesoramiento financiero. Proporciono datos de dominio público y comparto mis opiniones sobre cómo gestionaría yo mismo las situaciones. Invertir es arriesgado y cada cual es responsable de sus decisiones.


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