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È meglio comprare azioni VISA o Upstart?

Queste due aziende fintech hanno business molto diversi, ma entrambi possono avere un futuro brillante davanti a loro. Visa è un titolo affidabile che ha sovraperformato il mercato nel lungo termine, e ci sono ragioni per credere che continuerà ad essere così. Upstart Holdings è un nuovo arrivato che è salito bruscamente l'anno scorso e ora è sceso dai suoi massimi. In questo articolo, analizzeremo quale sia l'acquisto migliore, come stanno facendo ora e quali sono il loro potenziale e le loro valutazioni.

Visa

Come stanno facendo

1. VISA

Visa Inc. $V+0.1% opera come società di tecnologia di pagamento in tutto il mondo. L'azienda facilita i pagamenti digitali tra consumatori, commercianti, istituzioni finanziarie, imprese, partner strategici ed enti governativi.

  • Negli ultimi 12 mesi, ha elaborato più di 200 miliardi di transazioni per un valore di oltre 13 trilioni di dollari e serve 3,8 miliardi di carte in tutto il mondo.
  • Il suo modello di business di base è relativamente semplice. Elabora le transazioni tra clienti, commercianti e banche e prende una piccola parte di ogni transazione.
  • Queste commissioni sono minime per ogni transazione, di solito intorno al 2%, ma si sommano.

È anche un business ad alto margine, con un profitto netto tipicamente superiore alla metà delle entrate - 12,9 miliardi di dollari nel 2021. Nel 2021, le entrate erano di 24,1 miliardi di dollari.

VISA vs S&P500
  • Oltre all'elaborazione, Visa ha anche costruito servizi di sviluppo del business, comprese molte applicazioni fintech come i pagamenti senza contatto.
  • È partner di molte società di servizi finanziari e acquisisce abitualmente piccole imprese i cui servizi corrispondono ai suoi obiettivi.
  • Per esempio, ha recentemente acquisito Tink, una piattaforma fintech svedese che si occupa di open banking.

2. UPSTART

Upstart $UPST+0.8% è una piattaforma di punteggio di credito che utilizza l'intelligenza artificiale per valutare più accuratamente il rischio di credito rispetto ai modelli tradizionali. Prende in considerazione molti più fattori e analizza i dati di ogni mutuatario attraverso migliaia di punti di dati, con il risultato che più mutuatari vengono approvati senza aumentare il rischio per il prestatore.

  • Questa è una formula vincente e Upstart ha visto una crescita fenomenale da quando si è quotata in borsa alla fine del 2020.
  • Le entrate sono aumentate del 264% rispetto all'anno precedente fino a 849 milioni di dollari nel 2021, e l'utile netto è cresciuto da 6 milioni di dollari nel 2020 a 135 milioni di dollari nel 2021.
  • A febbraio, Upstart ha 42 partner bancari sulla sua piattaforma.
Upstart

Il potenziale delle aziende

1. VISA

Gli affari di Visa sono altamente correlati allo stato dell'economia generale. Quando la gente spende molto, Visa fa più soldi. Quando gli acquirenti risparmiano, Visa guadagna meno.

  • Questo rende il ciclo economico abbastanza prevedibile, il che significa che anche quando le vendite cadono in tempi difficili, aumentano in tempi di abbondanza.
  • Dato che in genere un periodo di abbondanza è maggiore di un periodo di fallimento dei raccolti, Visa scommette sulla certezza di una crescita a lungo termine.
  • Finora, questo è stato storicamente vero, e le sue azioni hanno retto e sovraperformato l'S&P 500.

Il potenziale futuro di Visa è legato alla sua capacità di rimanere in linea con la domanda dei consumatori e le tendenze finanziarie.

L'ha fatto bene finora, dato che la tecnologia finanziaria ha cambiato il modo in cui i pagamenti vengono effettuati, e se può continuare a farlo, il futuro sembra luminoso.

https://www.youtube.com/watch?v=57ybnPK2Nrk

2. UPSTART

Upstart è su una traiettoria molto diversa. Haappena iniziato, il che spiega la sua crescita a tre cifre delle entrate.

  • Recentemente ha iniziato a originare prestiti auto, un mercato che stima in 727 miliardi di dollari, e prevede di entrare nel mercato dei mutui, che con 4,6 trilioni di dollari è il suo più grande mercato indirizzabile.

Il suo potenziale è enorme ed è già redditizio.

https://www.youtube.com/watch?v=KP3wcD9PA5Y

Valutazioni aziendali

1. VISA

  • Le azioni Visa sono scambiate a 35 volte i guadagni di 12 mesi, che non è esattamente basso per un'azienda stabilita e a crescita lenta.
  • Parla della fiducia degli investitori nel futuro dell'azienda, che ha un certo valore.
  • Il suo stock è in calo di poco più dell'1% nel 2022, anche se molte aziende fintech hanno visto cali di stock ancora più grandi legati alle tendenze macroeconomiche generali.

https://twitter.com/Visa/status/1509123387066617856

2. UPSTART

  • Le azioni di Upstart sono scese del 46% quest'anno.
  • Le azioni sono scambiate a 58 volte i guadagni di dodici mesi di trascinamento a questo prezzo, che è a buon mercato confrontato alle relative valutazioni recenti, dato che sta pubblicando la crescita a tre cifre del reddito.
  • Di conseguenza, le sue azioni comandano un premio più alto e il prezzo è sceso abbastanza al momento da sembrare un buon affare.

https://twitter.com/Upstart/status/1512139406412554245

Quale di queste aziende è un acquisto migliore

Raccomando sia Visa che Upstart come aggiunte a un portafoglio bilanciato, e l'acquisto migliore di solito dipende dal tipo di azione che si vuole scegliere in questo momento.

  1. Visa aggiunge stabilità e una crescita quasi garantita in futuro
  2. Upstart offre il potenziale per guadagni più alti, ma con più volatilità.

Considerate che le azioni Upstart hanno guadagnato più del 650% dal 1° gennaio 2021 al suo picco del 10 ottobre e da allora sono scese dell'80%. Con un enorme mercato indirizzabile e una crescita redditizia, è probabile che le azioni Upstart forniscano forti guadagni a lungo termine. Al prezzo attuale, non sembra nemmeno così rischioso, quindi scelgo Upstart come un acquisto migliore per guadagni più alti e a lungo termine.

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