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Degiro: El broker que ofrece las mejores condiciones para invertir en ETFs

Caesar Fontes
21. 9. 2022
9 min read

Como sabemos, cada corredor es un poco diferente. Algunos de ellos son adecuados para las acciones checas o el daytrading. Pero, ¿cuál es el más adecuado para invertir en un ETF? Uno de los candidatos más populares es Degiro. De eso tratará esta reseña. Aprenderás todo, desde las comisiones, hasta las opciones de depósito y retirada, o en qué podemos invertir realmente aquí.

Degiro se fundó en 2008 en Ámsterdam. Desde 2013 ofrece sus servicios de intermediación a los inversores minoristas. La empresa está supervisada por la Autoridad Holandesa de los Mercados Financieros (AFM) y vigilada por el De Nederlandsche Bank (DNB). También está registrada en la Financial Conduct Authority (FCA). Ofrece negociación de acciones, bonos, opciones, obligaciones, fondos de inversión, warrants y principalmente ETFs.

Dentro de esta reseña, me voy a centrar en las cosas que al principio me chocaron un poco. Sólo cosas que son útiles para saber cuando se utiliza Degiro. Si estás interesado en leer sobre otro broker, puedo remitirte a mi reseña de XTB de hace unos días.

Plataforma

No tuve ningún problema para navegar por la plataforma cuando me conecté por primera vez. En la barra negra de la izquierda, la pestaña Mercado es la primera de la pantalla y está abierta. Como podemos ver, hay gráficos de varios índices así como ganadores y perdedores para el último día. También hay una opción para ver una selección de noticias, pero éstas están en inglés. En la pestaña de favoritos puedes ver tus títulos preferidos, para los que puedes ver su tendencia actual. En la pestaña de la cartera, que es muy importante, puede ver sus posiciones abiertas, que están bien clasificadas por tipo de activo. Considero que la categoría de derecho a dividendos es una gran ventaja. Aquí puede ver cuánto, cuándo y por qué posición recibirá un dividendo. Además, también puede ver el impuesto retenido. El resto probablemente no necesita ser explicado.

La interfaz web también puede cambiarse a darkmod.

Veo una gran ventaja en la verificación en dos pasos, que, por ejemplo, el ya revisado XTB no ofrece. La autenticación está mediada por Google Authenticator. La autenticación en la app móvil, que también tiene Degiro, se realiza mediante huella dactilar o PIN.

Ahora pasemos a los pequeños inconvenientes. Cuando nos hacemos con la plataforma por primera vez, notamos una mezcla tan extraña de inglés y Compruébelo usted mismo en la siguiente pantalla. Los títulos en inglés y algunas descripciones en inglés. De todos modos, el servicio de atención al cliente debería funcionar en checo, ya que he encontrado correos en checo en el sitio de asistencia. El servicio también funciona por teléfono.

Otra desventaja es la falta de una cuenta DEMO. Así que si quieres operar en Degir, sólo con tu dinero real.

En el broker cada nuevo inversor puede elegir entre 3 perfiles, por lo que hoy es más fácil que antes, cuando había 4 perfiles para elegir.

  • Básica: una cuenta para la negociación clásica de acciones o ETF. A cambio de unas comisiones bajas, el corredor puede prestar las posiciones que tenga en sus valores. Este es el tipo de cuenta que más nos interesa.
  • Custodia (no se ofrece) - misma funcionalidad que la cuenta Básica. La diferencia es que el corredor no presta a sus terceros. Por otro lado, este tipo de cuenta estaba (está) sujeta a comisiones más elevadas.
  • Activo: acceso a todos los instrumentos que ofrece Degiro. Además de las acciones y los ETF, puede operar con opciones, futuros y a corto plazo. También permite operar con margen hasta el 50% del valor de la cartera. Como estos instrumentos son muy arriesgados, se requiere que se pase una prueba de aptitud antes de abrir una cuenta.
  • Comerciante - la misma historia que la cuenta Activa. Permite operar con margen hasta el 100% del valor de la cartera.

Comercio

Una de las cosas que me sorprendió fue la forma de abrir una posición. Esto se hace haciendo un pedido, aquí tenemos 4 formas.

  • Orden limitada: el método más utilizado. Introducimos el precio máximo al que estamos dispuestos a comprar las acciones. También especificamos el número de acciones. La ventaja es que siempre sabemos el precio máximo al que hemos comprado. Si el precio de mercado del periodo de negociación no es igual o inferior al precio máximo, la operación no se ejecutará.
  • Orden de mercado: introducimos sólo el número de acciones que queremos comprar. La orden se ejecutará al mejor precio disponible en el momento de la liquidación. Se puede dar una orden incluso al cierre de la bolsa.
  • Stoploss: es una orden para cerrar una operación a un precio determinado si su precio se mueve en la dirección equivocada para evitar más pérdidas. Cuando el mercado alcanza el precio deseado y usted ha perdido una cantidad predefinida, se activa una orden de Stop Loss que cierra automáticamente su posición.
  • Stop-limit - Orden de compra o venta de una acción que combina las características de una orden stop y una orden limitada. Cuando se alcanza el precio tope, la orden tope-límite se convierte en una orden límite, que se ejecutará a un precio establecido (o mejor).

Depósito y retirada

En varios corredores, hemos experimentado una variedad de opciones de depósito y retiro. Pero con Degiro es sencillo, la única opción es la transferencia bancaria. La cuenta bancaria debe estar al mismo nombre que la de Degiro. Transferimos coronas checas a la cuenta de la sucursal checa del Deutsche Bank.

¿Qué ocurre con el dinero después de depositarlo en el corredor? Degiro creará automáticamente una cuenta bancaria con flatexDegiro tras la creación de la cuenta. Todo nuestro dinero no invertido se depositará entonces en una cuenta bancaria personal separada. De ahí se desprende el aseguramiento de los fondos de hasta 100.000 euros que se encuentran en esta cuenta.

Una ventaja indiscutible es que los depósitos y las retiradas no tienen límites, es decir, no hay importes mínimos. Al mismo tiempo, tanto los depósitos como las retiradas están totalmente exentos de comisiones. Si te interesa aún más este tema, la Patata de Inversión lo resume todo muy bien.

https://www.youtube.com/watch?v=U1Rd7n6AUH0&t=644s&ab_channel=Investi%C4%8Dn%C3%ADbrambora

Tasas

Me voy a basar en el resumen de tarifas que se actualizó por última vez este mes, así que se trata de información muy reciente.

Empecemos por las comisiones de las bolsas. Basándose en esta captura de pantalla, podría pensar que las acciones que se negocian en las bolsas de Estados Unidos y Canadá, por ejemplo, son completamente libres. Sin embargo, esto no es del todo así. De hecho, en la nota que aparece debajo de la tabla, podemos ver que además de la comisión cero, hay una comisión de manimulación de 1 euro. El mismo bucle se aplica al cambio de Praga, en la tabla vemos una comisión de 20 euros, pero los gastos de gestión son otros 20 euros, por lo que la comisión total por la compra es de 40 euros. Lo mismo ocurre con otras poblaciones europeas, en las que hay que añadir a las tarifas anteriores unos gastos de gestión de 1 euro. Por ello, le recomiendo encarecidamente que se informe de la bolsa en la que compra y de las comisiones que se aplican en ella.

Fuente: degiro.cz

Además de estas comisiones de negociación, Degiro también cobra una comisión por la conversión de divisas. Como ya hemos mencionado, la conversión de coronas checas a euros y viceversa es gratuita. Otra cosa es la conversión de euros a dólares, por ejemplo. Se cobra el 0,25% en caso de conversión automática y el 0,25% + 10 € en caso de conversión manual.

Degiro compensa estas comisiones con la ausencia de una tasa de inactividad y la mencionada tasa cero para los depósitos y las retiradas. Además, sólo ahora estamos llegando a lo bueno.

La mayor ventaja

El alfa y el omega de usar este broker son los ETFs, no sólo para mí. Pueden adquirirse completamente libres de tasas en determinadas condiciones. ¿Qué condición es esa? Nuestro ETF elegido debe estar en la lista de ETFs sin comisiones de Degiro. Así que si quieres invertir en el conocido índice S&P 500 a través de ETFs, nada más fácil que buscarlos aquí y luego copiar el nombre del ETF o el código ISIN en el buscador de la plataforma y listo.

Dividendos y acciones fraccionadas

Degiro ofrece el formulario estándar W8BEN, que evita la tributación del 30% de sus dividendos y sólo retiene el 15%. También se pueden comprar acciones checas en la plataforma, entre otras, pero tributan al 35%. Existe el mismo problema que con el XTB. Así que recomiendo, en general, comprar acciones checas en otro sitio, o puedes seguir el camino de @otakalas, que escribió sobre ello en la discusión bajo la reseña de XTB, a la que puedes encontrar un enlace al principio del artículo.

Si buscas acciones fraccionarias en Degir, no conseguirás nada. Según la información disponible, ni siquiera se están considerando.

Pros

+ compras muy cómodas de ETFs seleccionados +
comisiones de no negociación amigables
+

tipo de cambio medio favorable CZK/€+
amplia selección de instrumentos


Cons

- un método de depósito/retirada-
tributación del 35% de las acciones checas-
no ofrece acciones fraccionarias






Así es como yo vería los principales pros y contras de Degiro. Si tienes algo que añadir, o si algo no te queda claro, estaré encantado de recibir comentarios.

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