Degiro: broker, który oferuje najlepsze warunki inwestowania w ETF-y

Jak wiadomo, każdy broker jest trochę inny. Niektóre z nich nadają się do czeskich akcji lub daytradingu. Ale który z nich nadaje się do inwestowania w ETF? Jednym z gorących kandydatów jest Degiro. O tym właśnie będzie ta recenzja. Dowiesz się wszystkiego, od opłat, po opcje wpłat i wypłat, czy też w co tak naprawdę możemy tutaj zainwestować.

Firma Degiro została założona w 2008 roku w Amsterdamie. Od 2013 roku oferuje swoje usługi maklerskie inwestorom indywidualnym. Firma jest nadzorowana przez holenderski Urząd ds. Rynków Finansowych (AFM) oraz nadzorowana przez De Nederlandsche Bank (DNB). Jest również zarejestrowany w Financial Conduct Authority (FCA). Oferuje handel akcjami, obligacjami, opcjami, obligacjami, funduszami inwestycyjnymi, warrantami i głównie ETF-ami.

W tym przeglądzie skupię się na rzeczach, które na początku były dla mnie nieco drapiące w głowę. Po prostu rzeczy, które warto wiedzieć podczas korzystania z Degiro. Jeśli jesteś zainteresowany przeczytaniem o innym brokerze, to mogę Cię odesłać do mojej recenzji XTB sprzed kilku dni.

Platforma

Przy pierwszym logowaniu nie miałem problemu z poruszaniem się po platformie. Na czarnym pasku po lewej stronie zakładka Rynek jest pierwszą na ekranie i otwartą. Jak widzimy, są tam wykresy różnych indeksów, a także winners & losers za ostatni dzień. Jest też opcja przeglądania wybranych wiadomości, ale są one w języku angielskim. W zakładce ulubione możesz zobaczyć swoje ulubione tytuły, dla których możesz zobaczyć ich aktualny trend. W ważnej zakładce Portfolio, możesz zobaczyć swoje otwarte pozycje, które są ładnie posortowane według typu aktywów. Za ogromny plus uważam kategorię Dividend Entitlement. Tutaj możesz sprawdzić ile, kiedy i za jaką pozycję otrzymasz dywidendę. Dodatkowo można też zobaczyć potrącony podatek. Reszty chyba nie trzeba tłumaczyć.

Interfejs webowy można również przełączyć na darkmod.

Dużą zaletę widzę w dwuetapowej weryfikacji, której nie oferuje np. recenzowany już XTB. W uwierzytelnianiu pośredniczy Google Authenticator. Uwierzytelnianie w aplikacji mobilnej, którą Degiro również posiada, odbywa się poprzez odcisk palca lub PIN.

Przejdźmy teraz do drobnych wad. Kiedy pierwszy raz wczuwamy się w platformę, zauważamy taką dziwną mieszankę języka angielskiego i angielskiego. Spójrzcie sami na poniższy screen. Nagłówki w języku angielskim i niektóre opisy w języku angielskim. Wsparcie klienta i tak powinno działać po czesku, bo na stronie wsparcia znalazłem czeskie maile. Obsługa działa również przez telefon.

Kolejną wadą jest brak konta DEMO. Więc jeśli chcesz handlować na Degir, tylko ze swoimi prawdziwymi pieniędzmi.

U brokera każdy nowy inwestor może wybrać spośród 3 profili, więc dziś jest to łatwiejsze niż wcześniej, gdy do wyboru były 4 profile.

• Basic - rachunek do klasycznego handlu akcjami lub ETF. W zamian za niskie opłaty, broker może pożyczać pozycje zajmowane w Twoich papierach wartościowych. To właśnie ten typ konta interesuje nas najbardziej.
• Custody (nie jest oferowany) - taka sama funkcjonalność jak w przypadku konta Basic. Różnica polega na tym, że broker nie udziela pożyczek Twoim osobom trzecim. Z drugiej strony, ten rodzaj konta był (jest) obarczony wyższymi opłatami.
• Active - dostęp do wszystkich instrumentów, które Degiro ma w swojej ofercie. Oprócz akcji i ETF-ów można handlować opcjami, kontraktami terminowymi i shortami. Pozwala również na handel na marginesie do 50% wartości portfela. Ponieważ instrumenty te są bardzo ryzykowne, przed otwarciem rachunku wymagane jest przejście testu umiejętności.
• Trader - ta sama historia co w przypadku konta Active. Umożliwia handel na marginesie do 100% wartości portfela.

Handel

Jedną z rzeczy, która mnie zaskoczyła, był sposób otwierania pozycji. Odbywa się to poprzez złożenie zamówienia, mamy tutaj 4 sposoby.

• Limit order - najczęściej stosowana metoda. Wpisujemy maksymalną cenę, po której jesteśmy skłonni kupić akcje. Określamy również liczbę akcji. Plusem jest to, że zawsze znamy maksymalną cenę, po jakiej kupiliśmy. Jeśli cena rynkowa w danym okresie transakcyjnym nie jest równa lub mniejsza od ceny maksymalnej, transakcja nie zostanie zrealizowana.
• Market order - wpisujemy tylko liczbę akcji, które chcemy kupić. Zlecenie zostanie zrealizowane po najlepszej cenie dostępnej w momencie rozliczenia. Zlecenie może być złożone nawet na zamknięciu giełdy.
• Stoploss - jest to zlecenie zamknięcia transakcji po określonej cenie, jeśli jej cena porusza się w złym kierunku, aby uniknąć dalszych strat. Kiedy rynek osiągnie pożądaną cenę, a Ty straciłeś wcześniej określoną kwotę, zlecenie Stop Loss jest uruchamiane i automatycznie zamyka Twoją pozycję.
• Stop-limit - Zlecenie kupna lub sprzedaży akcji, które łączy w sobie cechy zlecenia stop i zlecenia z limitem. Po osiągnięciu ceny stopu, zlecenie stop-limit staje się zleceniem z limitem, które zostanie zrealizowane po ustalonej (lub lepszej) cenie.

Wpłata i wypłata

U kilku brokerów doświadczyliśmy różnych opcji wpłat i wypłat. Ale z Degiro sprawa jest prosta, jedyną opcją jest przelew bankowy. Konto bankowe musi być na tę samą nazwę, co konto w Degiro. Przelewamy korony czeskie na konto czeskiego oddziału Deutsche banku.

Co się dzieje z pieniędzmi po zdeponowaniu ich u brokera? Degiro po założeniu konta automatycznie założy rachunek bankowy flatexDegiro. Wszystkie nasze niezainwestowane pieniądze trafią wtedy na osobne, osobiste konto bankowe. Z tego wynika następnie ubezpieczenie środków do 100.000 € leżących na tym rachunku.

Niewątpliwym plusem jest to, że wpłaty i wypłaty nie mają limitów, czyli nie ma kwot minimalnych. Jednocześnie zarówno wpłaty, jak i wypłaty są całkowicie zwolnione z opłat. Jeśli jeszcze bardziej interesuje Cię ta kwestia, to Ziemniak Inwestycyjny dobrze wszystko podsumowuje.

https://www.youtube.com/watch?v=U1Rd7n6AUH0&t=644s&ab_channel=Investi%C4%8Dn%C3%ADbrambora

Opłaty

Będę bazował na zestawieniu opłat, które było ostatnio aktualizowane w tym miesiącu, więc są to naprawdę świeże informacje.

Zacznijmy od opłat w ramach giełd. Na podstawie tego zrzutu ekranu można by pomyśleć, że na przykład akcje notowane na giełdach w USA i Kanadzie są całkowicie darmowe. Jednak nie do końca tak jest. W rzeczywistości, w notatce pod tabelą, możemy zobaczyć, że oprócz zerowej prowizji, istnieje prowizja manimulacyjna w wysokości 1 euro. Ta sama pętla dotyczy giełdy w Pradze, w tabeli widzimy prowizję w wysokości 20 €, ale opłata manipulacyjna to kolejne 20 €, więc łączna opłata za zakup wynosi 40 €. Podobnie jest w przypadku innych akcji europejskich, gdzie do powyższych opłat musimy doliczyć opłatę manipulacyjną w wysokości 1 euro. Dlatego zdecydowanie polecam dowiedzieć się, na jakiej giełdzie kupujesz i jakie opłaty tam obowiązują.

Oprócz tych opłat handlowych Degiro pobiera również opłatę za przewalutowanie. Jak już wspomnieliśmy, przeliczenie z koron czeskich na euro i odwrotnie jest bezpłatne. Czym innym jest przeliczanie np. z euro na dolary. Opłata ta wynosi 0,25% w przypadku automatycznego przeliczenia i 0,25% + 10 € w przypadku ręcznego przeliczenia.

Degiro rekompensuje te opłaty brakiem opłaty za brak aktywności oraz wspomnianymi wcześniej zerowymi opłatami za wpłaty i wypłaty. W dodatku dopiero teraz dochodzimy do dobrych rzeczy.

Największa zaleta

Alfą i omegą korzystania z tego brokera są ETFy, nie tylko dla mnie. Pod pewnymi warunkami można je nabyć całkowicie bez opłat. Co to za stan? Wybrany przez nas fundusz ETF musi znajdować się na liście funduszy ETF bez opłat Degiro. Jeśli więc chcesz zainwestować w szeroko znany indeks S&P 500 poprzez ETF-y, to nie ma nic prostszego niż sprawdzić je tutaj, a następnie skopiować nazwę ETF-u lub kod ISIN do wyszukiwarki platformy i gotowe.

Dywidendy i akcje ułamkowe

Degiro oferuje standardowy formularz W8BEN, dzięki któremu unikniesz 30% opodatkowania dywidendy i potrącisz tylko 15%. Na platformie możesz też kupić m.in. czeskie akcje, ale są one opodatkowane na poziomie 35%. Występuje ten sam problem co w przypadku XTB. Polecam więc generalnie zakup czeskich akcji gdzie indziej, albo można pójść drogą @otakalasa, który pisał o tym w dyskusji pod recenzją XTB, do której link znajdziecie na początku artykułu.

Jeśli szukasz udziałów frakcyjnych w Degir, to nigdzie nie trafisz. Według dostępnych informacji, nie są one nawet brane pod uwagę.

Pros

+ bardzo wygodne zakupy wybranych ETF-ów +
przyjazne opłaty pozatransakcyjne +
korzystny kurs mid-cash CZK/€ +
szeroki wybór instrumentów


.

Cons

- jedna metoda wpłaty/wypłaty-
35% opodatkowanie czeskich akcji-
nie oferuje udziałów frakcyjnych

Tak widziałbym główne plusy i minusy Degiro. Jeśli macie coś do dodania, lub coś jest dla Was niejasne, chętnie przyjmę informację zwrotną.