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Ist es möglich, ein passives Einkommen aufzubauen und allein durch Dividenden unabhängig zu leben? Dieser Artikel…

Kurt Muller
23. 10. 2022
7 min read

Zu tun, was man will, zu reisen, Spaß zu haben, nicht zu arbeiten und sich trotzdem keine Sorgen um Geld zu machen? Das ist der Traum vieler Menschen. Und das kann zum Beispiel durch Investitionen und Dividenden erreicht werden. In diesem Artikel gehen wir auf alle Aspekte ein, die damit verbunden sind!

Ihre Investitionen können ohne großes Zutun wachsen und gedeihen

Passives Einkommen ist der Traum vieler Menschen - oft noch nicht einmal von Investoren. Die Idee, "am Strand zu faulenzen" und dabei Geld zu verdienen, ist eine schöne Idee. Lassen wir einmal die Tatsache beiseite, dass ich wahrscheinlich verrückt werden würde, wenn ich nichts täte, und schauen wir uns an, was nötig wäre, um das zu tun. Ich werde vor allem Zeit und Zinseszins brauchen. Wir werden dies am Beispiel des berühmtesten Index der Welt erklären.

Die durchschnittliche Rendite des S&P 500 Index von seiner Gründung im Jahr 1928 bis Ende 2021 betrug etwa 11,8 %. In diesem Zeitraum gab es viele Höhen und Tiefen. Manchmal waren diese Bewegungen recht drastisch, wie während der Ölkrise in den 1970er Jahren oder, näher an der Gegenwart, während der globalen Finanzkrise von 2007-2008.

Auch die Grafik, die nicht auf die Ursprünge des Index zurückgeht, sieht absolut monströs aus

Für die Zukunft erwarten die meisten Ökonomen und professionellen Anleger jedoch einen Rückgang der Aktienrenditen in den Industrieländern, nicht nur in den USA. Mehr oder weniger geht es darum, dass die Unternehmen im Index vielleicht die besten sind, aber sie haben einfach keine Möglichkeit zu wachsen. Der Planet ist nicht aufblasbar. Aber das ist reine Spekulation. Aus diesem Grund ist es nach Meinung vieler nicht pragmatisch, eine jährliche Rendite zu erwarten , die die Vergangenheit widerspiegelt. Die meisten Untersuchungen legen nahe, dass Anleger eher mit 7% rechnen sollten. Wir reinvestieren Dividenden, die Experten sind unnötig skeptisch, also sagen wir 9% 🙂 .

Aber ich werde trotzdem ziemlich drastisch sein und diesen niedrigeren Zinssatz verwenden - im Gegensatz zu einigen fanatischen Fans des passiven Einkommens, die ihre Berechnungen mit Werten anstellen, die den Markt mühelos schlagen und mehr als einen Top-Hedgefondsmanager in den Schatten stellen würden. Aber vielleicht wird der Index überraschen und seine historische Stärke unter Beweis stellen.

Eine solche Rendite ist daher wahrscheinlich durchaus realistisch und erreichbar. Ich gehe davon aus, dass ich ein passives Einkommen aufbauen und es "ein bisschen genießen" möchte, bevor ich in den Ruhestand gehe, und setze meinen Horizont auf zwanzig Jahre. Bei einer ziemlich realistischen Investition von 3000 Kronen pro Monat werde ich knapp 1,7 Millionen Kronen sparen. Im Falle des Index handelt es sich um eine Dividendenrendite von etwa 1,8 %. Der Einfachheit halber gehen wir davon aus, dass wir nur von diesem letzten Betrag Dividenden beziehen werden. Damit haben wir etwa 30 000 pro Jahr. Das ist nicht viel.

Bei einem Zeithorizont von 20 Jahren und einem Zinssatz von etwa 9 % werden wir 1,7 Millionen

Wir müssen also auf eine der Variablen in der umgekehrten Geld-Zeit-Beziehung einwirken. Wir können, sagen wir, dreißig Jahre auf passives Einkommen warten. Nach dreißig Jahren beginnt der Exponentialeffekt bereits zu wirken, und wir werden 4,1 Millionen Menschen gerettet haben. Aber die Dividende wird uns trotzdem nur 73.000 pro Jahr einbringen. Wir sind also bei weitem nicht so hoch wie das durchschnittliche Monatsgehalt.

Eine Laufzeit von 30 Jahren zu einem noch günstigen Zinssatz

Versuchen wir es also einmal andersherum. Drücken Sie auf die andere Seite der Waage - in Höhe des investierten Betrags. Mit einer Investition von zehntausend pro Monat (ich verstehe, dass dies einigen als viel erscheinen mag - andererseits ist es aber auch kein völlig schwindelerregender Betrag) ist die anfängliche Katalyse bereits recht solide, und wir werden in 20 Jahren 5,6 Millionen sparen. Das sind etwa 100.000 Kronen pro Jahr. Das kann ein schöner Bonus zum klassischen Einkommen sein. Aber es ist schwer vorstellbar, dass man für immer aufhören könnte zu arbeiten.

An dieser Stelle kommen wir zu den interessanten Zahlen

Leider läuft es auf die Antwort hinaus, die wohl jeder schon irgendwie erraten hat. Wenn ich in einem vernünftigen Zeitrahmen ein passives Einkommen erzielen will, muss ich viel investieren. Um von einem Einkommen zu sprechen, von dem man wahrscheinlich leben kann, müssen wir 20 Jahre lang etwa 30.000 pro Monat investieren. In diesem Fall werden wir etwa 17 Millionen und 300.000 pro Jahr an Dividenden haben. Natürlich, wenn wir die Inflation und andere Einflüsse vernachlässigen, die diesen Betrag in den nächsten 20 Jahren beeinflussen werden...

Es gibt aber auch eine andere Möglichkeit: die Entscheidung für höher rentable Anlagen. Aber wir müssen uns immer noch die grundlegende Lektion vor Augen halten - höhere Rendite = höheres Risiko (und ich möchte keineswegs behaupten, dass das Beispiel des SAP500-Index risikofrei ist, denn niemand kann Ihnen etwas garantieren). Ich werde nicht einmal auf weitere Einzelheiten eingehen, die jeder für sich selbst studieren sollte. Diese Investitionen erfordern bereits ein hohes Maß an Wissen und Können.

Sie können Aktien finden, die unter Anlegern den Ruf haben, recht vernünftige und stabile Dividendentitel zu sein. In der Regel haben $KO-0.1% und Konsorten eine stabile Dividende von etwa 3-4 %, so dass sich der zur Erzielung eines passiven Einkommens investierte Betrag rasch verringern würde.

Natürlich sind auch Titel mit zweistelligen Dividendenrenditen attraktiv, was durchaus sehr gut aussehen kann. Sie ist jedoch selten nachhaltig und zahlt sich auf lange Sicht aus. Achten Sie also unbedingt darauf. Dies kann für Anleger, die aktiver investieren und das Unternehmen möglicherweise vorzeitig veräußern, von Vorteil sein.

Achten Sie auch auf den Bestand selbst. Eine schöne Dividende ist großartig. Aber auch das Unternehmen, das sie bezahlt, muss in guter Verfassung sein. Wenn der Aktienkurs drastisch fällt, hilft auch eine fette Dividende nicht weiter.

Dabei handelt es sich um extrem vereinfachte und verkürzte Berechnungen und Werte, die nur zur Veranschaulichung der Situation dienen sollen. Ich habe Investitionsmethoden nicht berücksichtigt, die einen höheren Wertzuwachs als der gängigste und am weitesten verbreitete Index erzielen können. Ich habe auch vernachlässigt, dass uns neben der Dividende auch eine solide Summe in Form des investierten Betrags bleibt. Wir können (oder auch nicht) damit beginnen, auch das abzubauen.

Der gesamte Artikel dient als Illustration und Antwort auf die Frage, ob man passives Einkommen in Form von Dividenden aufbauen kann. Die Antwort lautet JA. Allerdings brauchen Sie entweder sehr viel Geld, sehr viel Zeit oder sehr viel Geschick und eine gehörige Portion Glück, damit Sie schneller vorankommen. Aber natürlich müssen Sie nicht nur mit Dividenden ein passives Einkommen aufbauen. Sie können z. B. den Weg der Wachstumswerte und deren schrittweise Veräußerung, des Unternehmertums usw. wählen.

Ich hoffe, der Artikel hat Anfängern, die über diesen Weg nachdenken, zumindest eine kleine Anregung gegeben und hat erfahrene Anleger nicht mit seiner Vereinfachung beleidigt 😁.

Was ist mit Ihnen? Versuchen Sie, ein passives Einkommen aufzubauen? Ist das Ihr Weg, oder interessiert Sie dieses Thema überhaupt nicht?

Wenn Ihnen meine Artikel und Beiträge gefallen, können Sie mir gerne folgen. Danke! 🔥

Haftungsausschluss: Dies ist in keiner Weise eine Anlageempfehlung. Dies ist lediglich meine Zusammenfassung und Analyse auf der Grundlage von Daten aus dem Internet und einigen anderen Analysen. Investitionen an den Finanzmärkten sind riskant, und jeder sollte auf der Grundlage seiner eigenen Entscheidungen investieren. Ich bin nur ein Amateur und teile meine Meinung.

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