S&P 500 ^GSPC 5,303.27 +0.12%
Nvidia NVDA $924.79 -1.99%
Tesla TSLA $177.58 +1.57%
Alphabet GOOG $177.29 +1.06%
Amazon AMZN $184.70 +0.58%
Meta META $471.91 -0.28%
Microsoft MSFT $420.21 -0.19%
Apple AAPL $189.87 +0.02%

Czy Twoje inwestycje są bezpieczne? Pełne zestawienie sum ubezpieczenia inwestycji dla wszystkich brokerów

Jaczek Vodiczka
10. 11. 2022
11 min read

Inwestorzy często zajmują się głównie sposobami na osiągnięcie najwyższego zysku, tłustej dywidendy czy stabilnego portfela. Ale rzadko zastanawiają się, czy ich inwestycje są bezpieczne u brokera. To właśnie na tym skupimy się w tym artykule!

Jak radzą sobie poszczególni brokerzy?

Bezpieczeństwo Twoich lokat to jedno z najważniejszych pytań, jakie powinieneś zadać sobie jako inwestor. Na pewno nie możesz liczyć na to, że Twój broker nie może mieć kłopotów. Choć podlegają one ścisłej kontroli banków centralnych i innych władz, w przeszłości okazało się, że nawet taka firma może zbankrutować, zostać dofinansowana lub po prostu nie działać uczciwie.

Przyjrzyjmy się więc, co wiąże się z zapewnieniem bezpieczeństwa Twoim depozytom. Ogólnie rzecz biorąc, brokerzy są regulowani i muszą spełniać warunki nałożone przez władze krajów, w których są zarejestrowani.

Pierwszą warstwą ochrony jest wówczas oddzielenie aktywów inwestorów od aktywów firmy. Działa to dokładnie tak, jak brzmi. W przypadku krachu lub problemu, inwestycje użytkowników po prostu nie zostaną uznane za aktywa brokera, które zostałyby wykorzystane do wypłaty ewentualnych odszkodowań wierzycielom firmy.

Wiąże się z tym jednak pewna niedogodność - ponieważ u większości brokerów w takim przypadku jako inwestorzy nie jesteście w prawdziwym sensie właścicielami akcji. Omawiam to bardziej w tym artykule: Czy rzeczywiście jestem właścicielem udziałów? Brokerzy dali odpowiedź na palące pytanie wielu inwestorów

Można przyjąć, że jeśli inwestuje się u jednego z największych graczy, to szanse na wystąpienie problemu są zapewne niewielkie. Nikt jednak nie potrafi powiedzieć, jak to zostanie rozwiązane. W rzeczywistości takich przypadków nie było wiele.

Teraz do informacji od poszczególnych brokerów.

Degiro

Degiro stwierdza, co następuje:

Dział Aktywów

W DEGIRO możesz mieć pewność, że Twoje inwestycje będą bezpiecznie przechowywane. Używamy oddzielnego podmiotu prawnego (SPV) do przechowywania Twoich aktywów. Oznacza to, że są one przechowywane oddzielnie od aktywów DEGIRO. Jedynym celem tego podmiotu jest zarządzanie i ochrona Twoich inwestycji. Zgodnie z prawem nie może prowadzić żadnej działalności komercyjnej. Gdyby coś stało się z DEGIRO, Państwa inwestycje nie zostaną uznane za aktywa egzekwowalne dla wierzycieli i pozostaną pod opieką oddzielnego podmiotu. Podmiot ten będzie przechowywał Twoje aktywa u osób trzecich. Tam, gdzie to możliwe lub wymagane przez prawo, DEGIRO będzie wymagać od tych osób trzecich segregacji aktywów w celu ochrony inwestycji naszych klientów przed potencjalnym bankructwem. Zasady dotyczące segregacji aktywów różnią się w poszczególnych krajach (zarówno w UE, jak i poza nią). Brak wyodrębnienia w łańcuchu nadzoru aktywów dotyczących osoby trzeciej może spowodować utratę instrumentów finansowych posiadanych przez tę osobę trzecią w przypadku jej upadłości.

Rachunek pieniężny

Podczas rejestracji w DEGIRO zostanie również otwarty rachunek bankowy (rachunek pieniężny) w banku flatexDEGIRO. Twoje niezainwestowane pieniądze będą wtedy przechowywane na tym oddzielnym koncie osobistym z osobistym numerem IBAN. Oznacza to również, że Twoje pieniądze są objęte gwarancją do 100.000 EUR w ramach obowiązującego w Niemczech systemu ubezpieczenia depozytów (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Twój nowy rachunek pieniężny będzie bezpośrednio powiązany z Twoim dotychczasowym rachunkiem inwestycyjnym DEGIRO. Ten rachunek pieniężny nie może być wykorzystywany do innych transakcji bankowych. Możesz go używać tylko do przechowywania pieniędzy, aby mieć do nich łatwy dostęp podczas inwestowania na koncie DEGIRO.

System rekompensat dla inwestorów i system ubezpieczeń depozytów

Państwa majątek jest rozdzielany na odrębne podmioty, aby zapewnić jego ochronę w przypadku niewypłacalności DEGIRO. W przypadku, gdy posegregowane aktywa nie mogą być zwrócone klientom, co jest wysoce nieprawdopodobne, DEGIRO podlega niemieckiemu systemowi rekompensat dla inwestorów, który rekompensuje wszelkie straty na niezwróconych aktywach do 90% (maksymalnie 20 000 EUR).

Ponadto wszystkie pieniądze zdeponowane na rachunku pieniężnym DEGIRO we flatexDEGIRO Bank AG są gwarantowane do kwoty 100 000 EUR przez niemiecki system ubezpieczeń depozytów.

Informacje na temat niemieckiego systemu ochrony inwestorów oraz niemieckiego systemu gwarantowania depozytów można znaleźć w języku angielskim na stronie internetowej organu regulacyjnego BaFin tutaj.

Kto sprawuje nadzór nad DEGIRO?

Holenderski oddział flatexDEGIRO Bank, działający pod nazwą DEGIRO, jest holenderskim oddziałem flatexDEGIRO Bank AG. flatexDEGIRO Bank AG jest nadzorowany przede wszystkim przez niemiecki Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin). W Holandii holenderski oddział flatexDEGIRO Bank podlega nadzorowi integralności ze strony DNB oraz nadzorowi ze strony AFM. Źródło:

eToro

Jak chronione są środki na moim rachunku eToro Money?
Chociaż rachunek eToro Money nie jest objęty programem rekompensat za usługi finansowe, chronimy środki klientów na regulowanym rachunku bankowym, który jest oddzielony od pieniędzy firmy i utrzymywany jako fundusz powierniczy. Oznacza to, że w przypadku likwidacji lub upadłości eToro Money, żadna osoba trzecia nie będzie miała do nich roszczeń i zostaną one zwrócone Tobie. Więcej informacji można znaleźć w naszym regulaminie. Źródło

LYNX

Rachunek inwestycyjny w LYNX: maksymalne bezpieczeństwo depozytów klientów

We współpracy z naszym partnerem Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE), robimy wszystko co możliwe, aby zapewnić, że środki na Twoim rachunku handlowym są zawsze optymalnie chronione.

Wszystkie rachunki klientów są przechowywane jako oddzielne rachunki w IB. Jeśli broker stanie się niewypłacalny, klient może nadal zarządzać swoimi pieniędzmi dzięki wydzielonemu kontu. Zapewniamy również wystarczającą ochronę przed nadużyciami. Środki mogą być przeniesione z rachunku inwestycyjnego tylko na autoryzowany rachunek w imieniu klienta. Nie ma możliwości wysyłania pieniędzy do innych osób lub podmiotów. Konta klientów są chronione w następujący sposób:

  • IBKR korzysta z usług kilku banków do przechowywania gotówki klientów, aby uniknąć koncentracji ryzyka w jednej instytucji. IBKR przeprowadza również rutynowe kontrole tych rachunków klientów powierniczych. Wszelkie pozycje pieniężne lub instrumenty finansowe, które są przechowywane w instytucjach finansowych stron trzecich, są zapisywane na dobro klienta i będą również oddzielone w przypadku niewykonania zobowiązania przez brokera lub jego upadłości.
  • Firmy brokerskie mogą uniknąć opóźnień związanych z przeniesieniem własności i szybko realizować transakcje przy minimalnych kosztach dzięki przechowywaniu instrumentów finansowych na "nazwisko". Oznacza to, że instrument jest przechowywany u powiernika w imieniu IBKR, ale prawa własności należą do danego klienta. W mało prawdopodobnym przypadku bankructwa, wierzyciele nie będą mieli dostępu do aktywów klienta ze względu na panujące prawa własności klienta.
  • Twój majątek nie jest częścią bilansu IBIE. W mało prawdopodobnym przypadku upadłości IBIE wierzyciele nie będą mieli dostępu do instrumentów finansowych i środków pieniężnych klientów. Mogą przenieść swój majątek do innej instytucji, ponieważ nie podlega on roszczeniom wierzycieli. Odpowiednie rozporządzenie o ochronie inwestorów wchodzi w grę tylko wtedy, gdy nie jest zagwarantowane oddzielenie środków pieniężnych i instrumentów finansowych klientów od aktywów własnych IBIE (np. w przypadku oszustwa), a IBIE nie byłoby w stanie spełnić swoich zobowiązań odszkodowawczych (np. w przypadku upadłości).
  • Ponieważ Twój rachunek jest zarządzany przez IBIE, obowiązuje Irlandzki System Rekompensat dla Inwestorów (www.investorcompensation.ie). Program ochrony rekompensuje 90% strat do maksymalnej kwoty 20 000 euro.
  • W mało prawdopodobnym przypadku, gdy LYNX stanie się niewypłacalny i w rezultacie nie będzie mógł dłużej wypełniać swoich zobowiązań w związku z Umową z Klientem, klienci mogą polegać na Holenderskim Systemie Rekompensat dla Inwestorów (w języku holenderskim "Belongerscompensatiestelsel" (BCS). Maksymalne odszkodowanie w ramach Holenderskiego Systemu Rekompensat dla Inwestorów wynosi 20 000 euro na jednego Klienta.
  • Klienci mogą ubiegać się o BCS, jeśli LYNX niespodziewanie zbankrutuje lub nie będzie w stanie dłużej spełniać swoich zobowiązań finansowych (z powodu złego zarządzania lub oszustwa). Ponieważ klienci LYNX trzymają swoje fundusze w IBIE, nie może dojść do sytuacji, w której LYNX nie będzie w stanie zwrócić funduszy i instrumentów finansowych klientów. Więcej informacji na temat holenderskiego systemu rekompensat można znaleźć na stronach internetowych AFM i DNB. Źródło:

XTB

Ochrona Twoich pieniędzyWszystkie
fundusze klientów są przechowywane na wydzielonym (segregowanym) koncie zgodnie z przepisami regulacyjnymi, aby zapewnić ich ochronę. Twoje środki są przechowywane na rachunku, który jest oddzielony od środków własnych XTBTwoje
środki są chronione przez fundusz gwarancyjny w wysokości do 22 000 euro w przypadku naszej niewypłacalności
.

Co to znaczy segregacja?
Segregowane fundusze klientów są przechowywane całkowicie oddzielnie od środków własnych XTB, co gwarantuje, że fundusze klientów zostaną zwrócone klientom w mało prawdopodobnym przypadku niewypłacalności przedsiębiorstwa, a nie będą traktowane jako aktywa podlegające odzyskaniu przez ogólnych wierzycieli XTB. Środki te są odkładane na odrębnych rachunkach bankowych, których beneficjentami są klienci XTB i nie są łączone ze środkami własnymi XTB.

Fundusz gwarancyjny i co przysługuje przedsiębiorcy?
Depozyty klientów są zabezpieczone systemem rekompensat zgodnie z wymogami ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi.
Środki te są możliwe do odzyskania przez klienta z Państwowego Depozytu Papierów Wartościowych w Rzeczypospolitej Polskiej w następujących przypadkach:
1) ogłoszenia upadłości firmy brokerskiej,
2) ostatecznego opóźnienia ogłoszenia upadłości z powodu niewystarczającego pokrycia kosztów proceduralnych

,


3) decyzji organu regulacyjnego nadzorującego rynek finansowy, o niemożności stricte finansowej, spłaty roszczeń powstałych na skutek żądań inwestorów, a ich wypłata nie jest możliwa w najbliższym czasie


.

System rekompensat przewiduje wypłatę inwestorowi 100 % środków, pomniejszonych o roszczenia firmy brokerskiej wobec inwestora, do wartości 3 000 euro. Jeśli kwota ta będzie wyższa, inwestorowi zostanie wypłacone 90 % pozostałej kwoty. Górna granica zabezpieczenia funduszu gwarancyjnego została ustalona na poziomie 22 000 euro do końca 2017 r. Źródło.

Handel 212

Jak regulowane jest Trading 212?

Tak, Trading 212 jest regulowany przez brytyjski Financial Conduct Authority (FCA), Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych (CySEC) i Bułgarską Komisję Nadzoru Finansowego (FSC).

Czy inwestowanie z Trading 212 jest bezpieczne?

Jednym z czynników bezpieczeństwa jest niewątpliwie ubezpieczenie. Który broker Trading 212 posiada. W przypadku jakichkolwiek szkód w mieniu. Jesteś ubezpieczony na 90% swoich środków (maksymalnie do 20.000 euro). Źródło

Brolki interaktywne

Interactive Brokers to amerykańska firma z siedzibą w Connecticut (Greenwich). IB miało swoją europejską siedzibę w Wielkiej Brytanii, ale po Brexicie firma została "zmuszona" do przeniesienia się do innego miasta (i kraju) - w Unii Europejskiej.

Zmiana ta była odczuwalna dla wszystkich ówczesnych europejskich klientów Interactive Brokers, gdyż trzeba było wypełnić nowy formularz. Dzisiaj europejska siedziba IB jest mocno osadzona na Węgrzech, a konkretnie w Budapeszcie, gdzie znajduje się również wsparcie.

Oczywiście węgierski oddział i europejska siedziba Interactive Brokers podlegają wszystkim surowym przepisom i regulacjom. W przypadku scenariusza katastroficznego interesuje nas oczywiście ubezpieczenie. Depozyty są ubezpieczone w 100% do kwoty 2.800 EUR i w 90% do kwoty 100.000 EUR Źródło.

Wniosek

Byłoby to podsumowanie ubezpieczenia depozytów i bezpieczeństwa dla wszystkich głównych graczy w tej dziedzinie. Kwoty, sposoby i warianty ubezpieczenia różnią się w zależności od firmy. Jednak żaden nie powinien zawieść w razie problemów. Trudno jednak przewidzieć, jaką konkretnie formę przybierze ewentualna uchwała i przeniesienie Twoich inwestycji. Możemy mieć tylko nadzieję, że nikt z nas się o tym nie dowie.

A co z tobą? Czy zajmujesz się w jakikolwiek sposób ubezpieczeniem i zabezpieczeniem inwestycji u brokerów? Czy jest to dla Ciebie duży czynnik przy wyborze?

Jeśli podobają Ci się moje artykuły i posty, zapraszam do wrzucenia follow. Dzięki! 🔥

Disclaimer: To nie jest w żaden sposób rekomendacja inwestycyjna. To jest wyłącznie moje podsumowanie i analiza na podstawie danych z internetu i kilku innych analiz. Inwestowanie na rynkach finansowych jest ryzykowne i każdy powinien inwestować w oparciu o własne decyzje. Jestem tylko amatorem dzielącym się swoimi opiniami.

Przeczytać cały artykuł za darmo?
To kontynuuj 👇

Log in to Bulios

Log in and follow your favorite stocks, create a portfolio and discuss with others


Don't have an account? Join us

Przekaż artykuł dalej lub zachowaj go na później.