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Entrevista con un auténtico principiante: respuestas a las preguntas más comunes de un inversor principiante

Caesar Fontes
12. 11. 2022
6 min read

Lógicamente, los consejos y sugerencias para principiantes suelen estar escritos por inversores experimentados, lo que suele significar que no reflejan los problemas reales de un principiante. Pero sí que le he hecho preguntas a uno de verdad, ¡que ahora responderemos juntos!

¿Cuáles son las preguntas más apremiantes de un verdadero principiante?

No quiero escribir un artículo sobre consejos para principiantes desde la perspectiva de alguien que quizá ya recuerde sus inicios un poco sesgados. Así que le pedí a mi amigo Cuba que me enviara una lista de preguntas que le haría en privado de todos modos. Intentaré responder aquí a los que puedan estar en una situación similar. Sólo para contextualizar: Kuba es un estudiante universitario que se gana el dinero con trabajos a tiempo parcial y trabajando mientras asiste a la escuela. Así que es casi un prototipo de persona que quiere empezar (o ya ha empezado un poco) con la inversión. Pero ahora las preguntas:

  • ¿Existe un tamaño de cartera adecuado? ¿Es mejor diversificar en nuevos valores todo el tiempo, o tener una cartera estable y hacerla crecer?

Probablemente no haya una respuesta correcta a eso. Cada inversor percibe el término "diversificación correcta" de forma diferente. Muchos altos directivos juran que les resulta más fácil apostar por, por ejemplo, tres empresas en las que creen al 110%, en lugar de elegir 20-50 con menos potencial. También es importante tener en cuenta que una cartera no está (y probablemente no debería estar) formada sólo por acciones la mayor parte del tiempo. Pueden representarse otros valores, metales preciosos físicos, criptomonedas, arte, etc. Pero eso es probablemente para otra discusión - así que vamos a seguir con las acciones.

https://www.youtube.com/watch?v=rYnQ-yWbRBs

En cuanto a la segunda parte, para una persona que no quiere estar interesada en invertir a tiempo completo, es definitivamente preferible estabilizar alguna cartera de empresas en las que confíe. Mantiene y aumenta las posiciones. Por supuesto, lo ideal es que sean de una calidad y unas empresas que no necesiten vender nunca. Un principiante, y probablemente ningún aficionado en general, debería tener una cartera de empresas que debe seguir "todos los días". Por supuesto, es necesario hacer algunos ajustes en la cartera de vez en cuando. Pero en un caso así uno debe realmente detenerse, pensar y analizar adecuadamente si está actuando con un pánico innecesario.

  • ¿Cómo realizar un análisis básico de las acciones? ¿Qué significan todas las abreviaturas de cada acción? Por otro lado, ¿qué valores deberían interesarme?

Eso es probablemente para una respuesta un poco más larga. El análisis básico debe hacerse más o menos "en tu cabeza". Piensa en si la empresa puede ser grande, por ejemplo, dentro de 20 años. Nadie tiene una bola de cristal para saber qué camino tomará el mundo. Pero podemos adivinar y confiar un poco en nuestro juicio.

Luego, por supuesto, viene el análisis fundamental. Números, informes, resultados, gestión, sentimiento del mercado, análisis del entorno del mercado y de la competencia. Eso llevaría varios artículos, así que me limitaré a poner un enlace al vídeo y podremos abordarlo en un futuro artículo.

https://www.youtube.com/watch?v=_ZElGSm0pwE

  • La inversión social. ¿Sí/no y por qué?

Aquí Kuba alude a las funciones de replicación de carteras que ofrece, por ejemplo, eToro. No está mal, pero tiene varios PEROS que hay que tener en cuenta. El primer problema que percibo, en particular, es que en realidad no se sabe mucho sobre cómo funcionan las acciones después. Puede hacer que la mente del principiante sea un lío mayor que el que se le ocurrió.

En segundo lugar, no termina con un simple clic para copiar, como algunos piensan. De hecho, el inversor copiado suele (y con razón) añadir fondos a su cartera que el inversor copiado debe añadir proporcionalmente. El otro problema es también que en este caso a menudo se compran acciones fraccionadas para mantener las carteras en el mismo porcentaje. Lo que trae a colación la cuestión de la tributación de las acciones fraccionadas.

¿Cómo gravar las acciones fraccionarias? Esta es la respuesta de los mejores expertos

Por último, puede ser un inversor muy activo que realiza varias operaciones al día, lo que puede suponer que supere la prueba de cantidad muy rápidamente .

  • Corredores de bolsa... ¿qué importancia tiene para mí buscar el adecuado? ¿Hay grandes diferencias en el mercado?

Es absolutamente crucial. Al fin y al cabo, es el primer paso para cualquier inversor. Hay grandes diferencias. Ya sea por la propia forma que ofrece el corredor de bolsa, o quizás por los servicios, herramientas y tarifas adicionales.

En general, un inversor debe optar por la seguridad por encima de todo. No te dejes tentar por funciones y opciones "atractivas" que no vas a utilizar de todos modos. Hablamos de los brokers aquí a menudo, por lo que recomendaría buscar comparaciones de brokers y resúmenes. No hay que subestimar este paso.

También es importante lo que uno quiere hacer realmente. ¿Quiere comprar ETFs, enviar una cantidad fija cada mes y no hacer nada más? ¿O tiene la intención de realizar operaciones intradía, comprar criptomonedas, operar con divisas? Entonces su elección será probablemente fundamentalmente diferente.

Aquí hay enlaces a algunos artículos sobre corredores que hemos cubierto aquí en Bulios:

Revisión de la plataforma de inversión eToro

Degiro: El broker que ofrece las mejores condiciones para invertir en ETFs

Trading 212: ¿El mejor broker para inversores principiantes?

Interactive Brokers.

Reseña de XTB: ¿Es el bróker con más ventajas en cuanto a comisiones del mercado?

Interactive Brokers vs Fio

O bien, una comparación de todos los corredores en función de criterios específicos. Por ejemplo, la última vez miré la forma y el importe del seguro de depósito de cada corredor.

¿Están seguras sus inversiones? Una visión completa del importe de los seguros de inversión para todos los corredores

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Descargo de responsabilidad: Esto no es en ningún caso una recomendación de inversión. Esto es puramente mi resumen y análisis basado en datos de internet y varios otros análisis. Invertir en los mercados financieros es arriesgado y cada uno debe invertir en función de sus propias decisiones. Sólo soy un aficionado que comparte sus opiniones.

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