NASDAQ
-344.98 (-2.11%)
S&P 500
-106.84 (-2.27%)
DOW
-904.92 (-2.53%)
FTSE
24.10 (0.33%)
DAX
39.59 (0.25%)
HANG SENG
-909.16 (-3.67%)
NIKKEI
-1,247.78 (-4.23%)
NVDA NVIDIA Corp
315.03 -11.71 (-3.58%)
TSLA Tesla Inc
1,081.92 -34.08 (-3.05%)
NIO NIO Inc
39.99 -1.43 (-3.45%)
VTNR VERTEX ENERGY INC
4.76 -0.28 (-5.56%)

3 drobné chyby, které mají z dlouhodobého hlediska fatální následky pro vaše důchodové úspory

Pokud se vyhnete nejčastěji se opakujícím chybám, pohodlně zvládnete vybudovat dostatečný důchodový fond. Odchod do důchodu tak pro vás nebude děsivým životním zlomem, kterého je třeba se obávat.

 

 

Když přemýšlíte o svém odchodu do důchodu, v prvé řadě byste si měli položit 5 důležitých otázek, které vám dají přibližnou představu o tom, jak velkou částku budete pro pohodlný odchod do důchodu potřebovat.

Jedná se o následující otázky:

 

  • Jak chcete, aby váš život v penzi vypadal?
  • Jak dlouho bude podle vašeho názoru trvat váš důchod?
  • Jaké budou v důchodu vaše očekávané roční náklady?
  • Kolik peněz můžete očekávat od státu?
  • Není třeba upravit aktuální výdajové návyky?

 

I když je zodpovězení těchto otázek velmi důležité, je stejně nezbytné, abyste také přemýšleli o chybách, kterých se můžete během svého budování důchodového fondu dopustit a pokusit se jim vyhnout. Tyto tři drobné chyby se můžou zdát jako maličkosti, můžou pro vás však mít fatální následky.

 

1. Se startem spoření příliš dlouho otálíte

 

Růst vašich úspor z velké části ovlivňuje složené úročení. Díky jeho vlivu vyděláváte v průběhu let nejenom na zhodnocení vašich přímých příspěvků, ale také z jejich následného zhodnocení. Skvělou metaforou je často zmiňovaná sněhová koule. Každá její další vrstva má stále vyšší objem – každý další rok spoření navíc vždy přináší větší zhodnocení než roky předchozí.

 

Čím déle tak budete se startem svého spoření otálet, tím méně času bude mít složený úrok na to, aby pracoval ve váš prospěch. S pozdějším startem tak budete muset do svého důchodového fondu měsíčně přispívat neúměrně vyšší částku.

 

Lépe si to asi představíte na příkladu: Řekněme, že jste na základě výše zmíněných otázek dospěli k závěru, že budete pro odchod do důchodu ve věku 65 let potřebovat 3 miliony korun. Začnete-li už v 25 letech, postačí vám při investování do některého z indexových fondů, či jiných fondů slibujících přibližnou výkonnost amerického akciového trhu odkládat stranou 1 200 Kč měsíčně. Pokud však se svým důchodovým plánem začnete až ve 40 letech, bude k dosažení stejné částky třeba odkládat už 4 000 Kč.

 

Pokud jste však právě nyní zjistili, že jste s budováním svých důchodových úspor na štíru, nevzdávejte se naděje. Nikdy není pozdě začít a je to lepší než nezačít vůbec. Pokud však začnete dříve, dosáhnete svého cíle mnohem snáze.

 

2. Neubráníte se výběrům peněz ze svého „penzijního fondu“

 

Váš penzijní fond může vypadat jako obrovský spořící účet, takže může být poměrně lákavé, využít výběr z tohoto fondu ve chvíli, kdy se vám nedostává hotovosti. V některých případech možná ani nebudete mít jinou možnost než tak učinit. Výběr peněz z penzijního fondu by však měl být až tou poslední možností, protože vás může stát mnohem více, než si na první pohled myslíte. Raději zvažte jiná opatření, která vám dovolí ušetřit měsíčně nějakou tu korunu navíc.

 

Pokaždé, když vyberete peníze ze svého penzijního fondu, bude pro vaše úspory obtížnější zajímavě se zhodnocovat. To se opět můžete vrátit k principu složeného úročení, o kterém už Albert Einstein prohlašoval, že se jedná o nejmocnější sílu ve vesmíru. Pokaždé když čerpáte nějakou částku z vašeho penzijního fondu, přirozeně se sníží jeho zůstatek a čím nižší je zůstatek vašich úspor, tím méně z těchto peněz na zhodnocení v dlouhém časovém horizontu vyděláte. I relativně malý výběr ve výši tisíců korun tak může znamenat, že nakonec přijdete o desítky nebo stovky tisíc korun.

 

Pokud jste se neubránili této nenápadné chyby, není to konec světa. Zaměřte se však také na vybudování nouzového pohotovostního fondu. Až se příště před vámi objeví neočekávané finanční výdaje, nebudete nuceni sahat do svých důchodových úspor.

 

3. Příliš konzervativní investice

 

Investování na akciovém trhu může působit na první pohled riskantně, takže se můžete rozhodnout investovat všechny své peníze do konzervativnějších a méně volatilních investic, abyste omezili riziko. I když může jít teoreticky o dobrý nápad, jedná se o chybu, která vás může stát při odchodu do důchodu miliony.

 

Dluhopisy a další konzervativní investice mohou být z krátkodobého hlediska bezpečnější než akcie, ale také mají mnohem nižší průměrnou návratnost. Když vaše investice nebudou mít dostatečnou návratnost, nevyděláte tolik, kolik budete na dosažení vašich důchodových cílů potřebovat.

 

Akcie navíc ani nemusí být nijak riskantní, jak se může na první pohled zdát. Z dlouhodobého hlediska akciový trh roste. Akcie sice čelí krátkodobě větší volatilitě, v průběhu času však zaznamenávají větší výnosy, což můžete vidět i na srovnání výnosnosti amerického akciového trhu (fialová) a dlouhodobých amerických státních dluhopisů (modrá) od roku 2008. Tedy období, kdy si akciový trh prošel dvěma výraznými krizemi.

 

Zdroj: finance.yahoo.com

 

Na závěr je ještě třeba doplnit, že když se blížíte k důchodovému věku, měli byste postupovat opatrněji. Agresivní investice jsou skvělou volbou, pokud vám zbývají do důchodu ještě desítky let. Pokud ale budete své peníze potřebovat už v příštích několika letech, měli byste investovat konzervativněji, protože by nemusela mít vaše akciová investice dostatek prostoru pro případné zotavení po propadu.

 

Příprava na důchod může být snadná, také si ji ale můžete výrazně zkomplikovat. Poučením se z těchto chyb však uděláte správná a informovaná finanční rozhodnutí a podaří se vám na odchod do důchodu bez problému připravit.

Máš svůj účet? Tak se přihlas. A nebo vytvoř nový
Next post
Tato skrytá past vás může stát v důchodu 1 000 000 Kč. Na co při svých plánech často zapomínáme?
Autoload is on
Discussion
3M

2. bod je důležitý, protože lidi většinou vytáhnou ty prachy na úplnou kravinu a pak je štve, že to nemůžou vrátit zpět. 😂 😂