Si les nouvelles macroéconomiques, les rapports trimestriels des entreprises et les prévisions des analystes sur les marchés futurs sont tous bienvenus, il n'est parfois pas inutile de revenir à l'essentiel. De nombreux investisseurs sont à la recherche d'un refuge dans un contexte de volatilité extrême et pourraient se détourner de certaines valeurs de croissance. Par exemple, ils recherchent des actions de valeur qui versent souvent des dividendes. Mais avant de le faire, vous devez choisir avec soin le bon courtier, car l'expérience de chacun est un peu différente.

1. eToro

L'un des courtiers les plus connus, dont la marque est aujourd'hui visible presque partout. J'en suis moi-même un utilisateur depuis un certain temps et je le recommande vivement à tous les débutants, notamment pour sa convivialité et sa simplicité. Toutefois, pour les investisseurs plus expérimentés, il existe un certain nombre de courtiers plus professionnels qui proposent une meilleure solution pour l'imposition des dividendes provenant de la détention d'actions.

Sur eTor, ils proposent le formulaire W-8BEN à remplir, qui est par définition une "déclaration du statut de bénéficiaire effectif étranger à des fins de retenue à la source et de déclaration (particuliers)". Ce formulaire, en résumé, vise à éviter la double imposition des dividendes. Par exemple, vous possédez une action de Coca-Cola, une société américaine, dont le dividende est taxé à 15 % aux États-Unis, puis à nouveau à 15 % en République tchèque sur eTor. Vous perdez donc deux fois plus d'argent sur le dividende que vous ne l'auriez fait en choisissant simplement un courtier. Ainsi, eToro vous permet de signer et de remplir un W-8BEN, mais vous êtes tout de même taxé à 30 %, ce que vous ne voulez tout simplement pas. Si vous êtes sérieux au sujet des dividendes, vous devriez regarder ailleurs,

2. Degiro

Une société basée aux Pays-Bas qui est populaire non seulement pour les dividendes mais aussi pour les ETFs. La plateforme de ce courtier n'est pas des plus attrayantes, et elle présente un mélange un peu bizarre de tchèque et d'anglais. Quoi qu'il en soit, cela ne nuit pas du tout à la fonctionnalité.

Il n'y a pas de problème avec le formulaire W-8BEN, mais pour les actions tchèques, c'est la même chose que pour les XTB, c'est-à-dire un taux de 35 %. Il convient également de mentionner que pour déposer de l'argent sur votre compte, vous devez utiliser directement votre compte bancaire libellé en CZK. Il en va de même pour les retraits du compte du courtier. Aucune solution de contournement via PayPal ou carte de crédit ne fonctionne donc ici.

Pour terminer, je mentionnerai l'importance de choisir le profil de votre compte sur Degir, où vous pouvez choisir entre deux profils de base : Basic et Custody. Ondra Koběrský résume très bien cette question dans sa vidéo.

https://www.youtube.com/watch?v=AIMj8SBw4yU&t=1s&ab_channel=Ond%C5%99ejKob%C4%9Brsk%C3%BD

3. XTB

XTB est un autre acteur très connu en République tchèque, qui diffuse de nombreux contenus sur YouTube, organise divers séminaires en ligne, etc. C'est aussi un autre courtier que j'utilise activement. Il offre déjà une meilleure expérience aux investisseurs en dividendes. Sa plateforme est un peu plus compliquée, mais ce n'est pas quelque chose à laquelle on ne peut pas s'habituer après quelques minutes ou quelques heures.

En remplissant le formulaire W-8BEN, vous n'avez plus à vous soucier de la double imposition, les actions américaines sont donc taxées au taux classique de 15 %. Le problème peut toutefois se poser lorsqu'on possède des actions tchèques, ce que propose XTB. Ceux-ci sont taxés à 35 %, pour une raison que je ne connais pas bien. Donc, si vous envisagez d'ouvrir une position dans, par exemple, CEZ ou Komerční banka, je vous recommande de regarder ailleurs. Le courtier tchèque Fio peut se proposer, mais je n'ai pas beaucoup d'expérience avec lui.

4. Suivant

Les plus utilisés sont Trading 212 ou Interactive Brokers. Avec ces deux plateformes, vous pouvez éviter la double imposition grâce au W-8BEN. Cependant, je n'ai pas d'expérience personnelle avec eux.

Selon vous, quels sont les meilleurs courtiers en matière de dividendes ? Utilisez-vous un courtier que je n'ai pas mentionné ici ? N'hésitez pas à partager vos expériences dans les commentaires 😁.