Nebuďte lhostejní při výběru brokera: Interactive Brokers vs Fio

V dnešním díle jsem si pro vás připravil analýzu a zhodnocení vámi vybraných brokerů. V posledních dvou dílech bylo nejvíce ohlasů pro rozbor brokera Interactive Brokers a Fio. Zhodnotím pro vás veškeré klady, zápory, poplatky a uživatelské recenze.

Lhostejnost při výběru brokera vás může nenápadně připravit o peníze

V předchozích dílech jsem uvedl brokery, kteří jsou vhodní pro začátečníky a následně i brokery, kteří jsou vhodní pro pokročilé investory. Dnes vám zhodnotím 2 vámi vybrané brokery a podrobněji se zaměříme na to, zda by obstáli i u nás.

1. Interactive Brokers

Náhled do IB

Interactive Brokers (IB) je americká nadnárodní makléřská společnost s historií sahající až do roku 1978. Jedná se o jednoho z nejoblíbenějších brokerů, a to zejména mezi institucionálními investory a profesionálními tradery.

Tomu odpovídají i požadavky na uživatele, které nejsou úplně nakloněny nováčkům, kteří se do světa tradingu teprve dostávají. Toho jsou si však v IB vědomi a je vidět postupné zlepšování podmínek i pro menší obchodníky. Za zmínku stojí hlavně snížená minimální výše vkladu a zrušení poplatku za neaktivitu.

IB nabízí investice do: Akcií, futures, CFD, ETF, dluhopisů, forex, warranty a opce

IB sice jedná tak, aby nalákala i investory začátečníky a nabízí výuková videa a návody jak se na platformě orientovat. Pro nováčky však tuto platformu rozhodně nedoporučuju kvůli tomu, že stále nemá úplně nejjednodušší uživatelské rozhraní a je určená spíše pro zkušenější obchodníky, kteří přesně vědí, co v platformě hledat.

Nejvíce mě na platformě zaujala funkce iBot (technologie umělé inteligence), která  je schopná rychle nalézt informace o vašem portfoliu. Dokáže vám říct, jaká byla poslední cena akcií a dokáže vám sama ukázat grafy a parametry daných společností. Tato funkce byla navržena hlavně pro zpřístupnění platformy pro nováčky.

IB nabízí podobně jako většina konkurentů demo účet zdarma. Naleznete ho pod názvy "paper account" nebo "free trial".

Peníze na účet IB je možné vkládat pouze bankovním převodem nebo převodem prostředků od jiného brokera. Značná nevýhoda je v tom, že převod peněz může trvat v řádu minut/hodin ale i dnů (max 4 dny), což nás může dost ovlivnit pokud chceme nakupovat akcii za dnešní ceny a peníze doputují na účet až za 4 dny v horším případě.

Obchodníci, kteří vědí, jak platformu využívat, ocení i celou paletu analytických nástrojů. Nicméně IB sklízí kritiku, že je přizpůsobena a zaměřena právě na ty pokročilé investory.

Poplatky 

• Za neaktivitu si  IB neúčtuje vůbec nic
• Vklad a výběr je taktéž bez poplatku
• Dříve zde byl poplatek za měsíční vedení účtu, který již není platný ( poplatek byl 10 dolarů měsíčně)
• Pokud si založíte učet v měně CZK a budete vkládat na váš účet CZK, je třeba je směnit na USD před nákupem amerických akcií. Tato směna vás pak vyjde na cca 45 Kč
• Zpoplatněn je však nákup pozice a výstup z dané pozice (1 dolar)

Příklady:

• nákup 100 akcií při ceně 25 USD za kus = poplatek 1 USD
• nákup 1,000 akcií při ceně 25 za kus = poplatek 5 USD
• nákup 1,000 akcií při ceně 0,25 USD za kus = poplatek 2.50 USD

Shrnutí a můj názor na IB

Velké plus je v obchodování zlomkových akcií a počáteční vklad je libovolný. Dále je zde možnost multiměnového účtu ( vedení v jakékoli měně). Dividendy jsou zde zdaněny 15% oproti jiným brokerům, kteří si berou až 30% na zdanění dividend. IB je vedena v angličtině tudíž může být těžší pro orientaci. Pro investování nižších částek se broker však neoplatí a jsou zde lepší varianty, kde se dají investovat nižší částky s nižšími poplatky. Přesto neříkám, že je tento broker špatný, nicméně se hodí pro pokročilé investory, kteří investují větší částky.

2. Fio Broker

Náhled na Fio brokera

Fio broker je kompletně v češtině a nabízí nám investovat do Akcií (včetně českých akcií), ETF, Dluhopisů a Futures. Fio broker je regulován Českou národní bankou. Co si budeme povídat, chceme si posílat větší obnosy peněz někam do zahraničí, kde pořádně nevíme, kde jsou a co se tam děje? Pokud přemýšlíte tímto způsobem je právě pro vás Fio ideální, nehledě na dobrou komunikaci a odezvu.

Broker se snaží přizpůsobit českému trhu, českému zákazníkovi a nepouští se do forexu, který je doménou především zahraničních brokerů.

FIO banka a s ní i platforma e-Broker má kolem 90 poboček po celé České republice, na těchto pobočkách naleznete nejen klasické bankovní služby, ale i právě servis ohledně obchodování a platformy e-Broker.

Mnoho lidí vypichuje Fiu nedostatečně propracovaný web, kde se nachází údajně spoustu nevyplněných a prázdných prostorů a broker tak působí nepropracovaně z hlediska webu ( samozřejmě jde jen o kosmetickou vadu nic víc).

Poplatky

• Založení a vedení reálného účtu je zcela zdarma
• Pokud ovšem chcete ty nejnovější burzovní data, musíte si zaplatit 780 Kč za aplikaci Streamer 

Což znamená, že například pro nejnovější on-line data z USA mohou požadovat poplatek ve výši 6 USD (základní) až 120 USD (pokročilé)

• Pokyn k investici se dá zadat i osobně ( nese to sebou poplatek 100,- Kč)

Pro trhy cenných papírů (USA) platí:

• Obchod do 100 kusů - poplatek 7,95 USD
• Obchod nad 100 kusů - 9,95 USD

Přehled veškerých poplatků naleznete přímo na stránkách Fia, pokud bych měl vydat kompletní ceník všeho, tak by článek vyšel nejméně na 2 části pouze o Fiu. Nicméně ve zkratce jsou veškeré poplatky v ''normách'' a nepřipraví nás o tisíce měsíčně, toho se vážně bát nemusíte.

Shrnutí

Broker Fio má poměrně nepřehledné a až zastaralé stránky, co se týká brokera. Ve srovnání s XTB nebo eToro má Fio stránky zastaralé ( mnoho uživatelů udává, že úroveň je tak 15-20 let zpátky). Mnohdy se neobejdete bez dopomoci příslušníka Fia nebo video návodu pro orientaci. Ale když to vezmu z druhého pohledu tak Fio nabízí vlastně vše, co investor potřebuje vědět a znát. Kritiku také sklízí za větší poplatky pokud chcete lepší on-line data ( uvedené poplatky jsou měsíční). Výhodou je zkušební demoverze a plná čeština, včetně komunikace s Fiem, která je taktéž v našem rodném jazyce.