Trading 212: Nejlepší broker pro začínající investory?

Dnešní článek bude zaměřen na rozbor brokera s názvem Trading 212. Dle mého názoru má tento broker mnoho kvalit, ale i pár nedostatků, což si rozebereme v tomto článku. Opět si projedeme hlavní body - bezpečnost, finanční stabilitu, poplatky, výhody, nevýhody a funkce, které by mohl ocenit každý investor. Na závěr to pak vyhodnotím a dopracujeme se k tomu, zda je Trading 212 tou nejlepší možnou volbou pro začínající, ale klidně i pro pokročilé investory.

Trading 212

Trading 212 je broker, který má sídlo v Londýně. A to přesto, že jde o brokera pocházejícího z Bulharska. Myslím si, že pokud bych se zeptal investorů (a především nováčků), tak zde nalezneme naprosté minimum lidí, kteří by TT212 neznali. Jako negativní však hodnotím to, že řada investorů se nechává zlákat k tomuto brokerovi jen na úkor využití promo kódu a zisku akcie zdarma, čímž neříkám, že je broker špatný, ale investor by měl dbát na komplexnost, ne na dárky 😄

Klasicky si projedeme můj základní seznam kritérií, který jsem rozebíral v jednom ze svých předchozích článku - odkaz zde.

Bezpečnost na prvním místě

Broker byl založen v roce 2004, což není zase tolik let existence (ve srovnání třeba s Interactive Brokers, který byl založen v r. 1977). Nejde však o nic zásadního.

Oddělené účty - V dnešní době už je to snad samozřejmostí, Trading 212 není výjimkou a tuto možnost nabízí (ochrana pro případ, že by broker zkrachoval).

Brokeři z EU jsou povinni mít uzavřené pojištění vkladů investorů v minimální výši 20 000 euro. Často se v minulosti stávalo, že brokeři plnili pouze tento minimální zákonný požadavek. Trading212 je v tomto speciální, jelikož kromě základního pojištění vkladů nabízí investorům ještě doplňkové pojištění u britské pojišťovny Lloyds of London ve výši 1 milionu eur. Což vlastně svědčí o tom, že nemusíte mít strach z investování větších částek.

Finanční stabilita brokera

Pokud se podíváme do minulosti, tak ani zde nenalezneme žádné problémy, jelikož TT212 vykazuje skvělé výsledky, což je další známkou stability. Velký boom v maloobchodním obchodování pomohl společnosti Trading 212 získat slušné poplatky z obchodů svých klientů, což vedlo k 75% nárůstu příjmů fiskálního roku končícího 31. prosince 2021.

Příjmy z online obchodování vyskočily na 94 milionů liber ve srovnání s 54,2 miliony liber v předchozím roce. S robustním růstem příjmů však vzrůstají i náklady, což je zde logické - rozšiřování podnikání, růst v počtu zaměstnanců, zvedání platů zaměstnancům apod.

T212 zaznamenal v posledních letech neuvěřitelnou úroveň růstu. Tržby vzrostly z 2 milionů liber v roce 2019 na 54,3 milionu liber v roce 2020 a poté na 94,1 milionu liber v roce 2021.

Poplatky

Trading 212 neúčtuje žádné poplatky za vklady peněz na obchodní účet, teda v případě, že je vkládáte prostřednictvím bankovního převodu. U platebních karet a elektronických peněženek si platforma neúčtuje poplatky, dokud vaše celkové vklady nedosáhnou 2 000 EUR (poté si účtuje 0,7 % z částky vkladu).

Poplatky za výběr si TT212 taktéž neúčtuje (podotýkám, že je to výhoda, někteří brokeři si za to běžně berou poplatek). Výběr finančních prostředků prostřednictvím platební karty je přitom obvykle vypořádaný do 24 hodin (uvádí TT212), má zkušenost je však taková, že to mnohdy trvalo i 2-3 dny (ovšem ani to neberu jako velký problém).

• V případě TT212 neplatíte ani za neaktivitu na vašem účtu.
• Co však musím zdůraznit je 0,5% poplatek za směnu měn, kupujete-li za cizí měnu.

Do čeho mohu investovat?

Obchodovat lze fyzické akcie (Evropa, USA), české akcie zde však nenaleznete. Naleznete zde tisíce různých akcií z těchto trhů, včetně těch nejznámějších, ale i těch méně populárních. V minulosti jsem zde dokonce našel určité akcie, které například jiní brokeři nenabízeli (fanoušek Buliosu se ptal na akcie Enovix, které jsem nalezl pouze zde a jen u pár dalších brokerů).

Obchodování rozdílových smluv CFD - Pomocí nich se spekuluje na pokles a růst měn, akcií, indexů i komodit. K dispozici jsou stovky aktiv.

ETF -  Součástí jsou i indexované ETF fondy sledující německý DAX i americký Nasdaq, S&P 500 a Dow Jones. Prostřednictvím ETF však lze investovat i do komodit a cenných kovů.

Zajímavosti a vychytávky

Broker nabízí dva typy účtů, k dispozici je účet INVEST a CFD.

• V případě Trading 212 INVEST jsou zde dva instrumenty, a to akcie a ETF.
• V případě Trading 212 CFD má uživatel k dispozici zbytek, tedy CFD na akcie, indexy, futures, komodity, forex a ETF.

1. Broker také nabízí demo účet, což je takové malé plus pro nováčky a nezkušené investory, kteří mohou zkoušet obchodovat nanečisto.
2. Tvorba koláčů je vychytávkou, kterou oceňuje řada investorů. Tvorba je takřka neomezená a můžete tak s přehledem sledovat vámi navolené akcie, ETF a další.
3. Influenceři také často spolupracují s TT212, což jim umožní mít promo kód, díky kterému získáte při registraci jednu náhodně vybranou akcii až do výše 100 eur.
4. Pro dividendové investory zde nechybí ani formulář W-8BEN, díky kterému se zabraňuje dvojímu zdanění (základní daň 15%).
5. Minimální vklad a současně minimální výběr je 200 CZK, nebo 10 €, případně 10 $. Při účtu INVEST je tato částka pouhý 1 $.

Výhody TT212:

• Trading 212 je jedním z brokerů, u kterého lze obchodovat akcie, ETF a rozdílové smlouvy na aktiva (indexy, akcie, Forex, komodity a futures).  
• Broker také nabízí mobilní aplikaci.
• Vyniká možností vedení účtu v českých korunách, nízkými poplatky a bohatým portfoliem instrumentů.
• Minimální vklad 30 Kč je taktéž výhodou, ale v celku nepodstatnou, jelikož počítám s tím, že vaše vklady budou vyšší. Kromě tradičních bankovních převodů a platebních karet můžete vkládat peníze na obchodní účet Trading 212 i prostřednictvím Google Pay, PayPal, Skrill a dalšími způsoby.
• Platba kartou nebo prostřednictvím online peněženky je vyřízena okamžitě, což beru jako benefit.
• Díky dlouhodobým finanční výsledkům a dodatečnému pojištění tak lze říci, že je Trading212 velmi spolehlivým brokerem a poměrně bezpečným místem pro vaše peníze a investice.
• Je zde možnost investování do zlomkových akcií (nemusíte kupovat celou akcii společnosti).

Nevýhody TT212

• Vyčítána mu je absence kryptoměn.
• Aplikace není v češtině, stejně tak jako nelze v češtině komunikovat se zákaznickou podporou (osobně to neberu jako nevýhodu, ale někomu to vadit může).
• Broker může dočasně pozastavit nebo omezit objednávky u některých instrumentů.
• Poplatky jsou sice nulové, ale spready jsou poměrně vysoké a nepředvídatelné (Spread je: Rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem měny či jiného aktiva).
• Broker také neumožňuje převod akcií na svou platformu, ale ani z ní k jinému brokerovi. 

Závěr

Trading 212 nabízí investorům minimální nebo nulové poplatky a k tomu velmi přehlednou webovou obchodní platformu, na které se dokáže zorientovat i začátečník. Pokud hodláte podnikat své první krůčky na akciovém trhu a ovládáte alespoň základy angličtiny, pak může být právě Trading 212 brokerem, který naplní vaše očekávání. Zkušenosti s TT212 osobně mám a rozhodně si nemohu stěžovat, začátečníkům bych ho s klidným svědomím doporučil.

Upozorňuji, že se nejedná o finanční poradenství. Každá investice musí projít důkladnou analýzou.