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Analyse du courtier Fio : Est-ce le meilleur choix pour investir dans les actions tchèques ?

Jean Laffayette
16. 10. 2022
6 min read

Dans l'article d'aujourd'hui, nous allons examiner l'un des courtiers les plus appréciés pour investir dans les actions tchèques, à savoir Fio e-broker. Nous discuterons des avantages de ce courtier, ainsi que des points et défauts souvent critiqués. À qui ce courtier convient-il ? 👇

Vous pouvez ouvrir un compte de trading dans n'importe quelle agence Fio.

Le courtier Fio est entièrement en tchèque et nous propose d'investir dans des actions tchèques, ce dont de nombreux investisseurs se réjouiront. En outre, le courtier Fio est réglementé par la Banque nationale tchèque et offre une assistance en ligne et en magasin. Vous pouvez également commencer à investir sur un compte de démonstration, ce qui est un avantage surtout pour les débutants. Mais quels sont les avantages et les inconvénients de ce courtier ?

La sécurité avant tout - Mon argent est-il en sécurité ?

Grâce à la licence bancaire, les comptes des clients sont assurés jusqu'à 100 000 euros contre une éventuelle faillite du courtier. La limite de 100 000 € s'applique aux dépôts en espèces. Les avoirs des clients sont assurés jusqu'à 20 000 €.

Fio e-Broker vous permet de négocier des titres (actions, ETF, obligations) et des dérivés d'actions (contrats à terme). Le courtier vous donne accès à un maximum de 8 bourses, dont celles de Prague ou des États-Unis.

Pour de nombreux utilisateurs, c'est une bonne nouvelle que ce courtier prenne entièrement en charge la langue tchèque et vous permette de maintenir votre compte de trading en CZK. Cependant, les comptes de trading sont multidevises = il n'y a pas de problème à tenir un compte en dollars et en euros.

Dépôts

Vous pouvez déposer de l'argent sur un compte commercial par virement bancaire ou en espèces dans une agence. La création et la gestion d'un compte réel de trading sont gratuites. Il en va de même pour les retraits, avec un dépôt minimum de 1 CZK.

Droits d'inscription

  • Une commission de 0,35% de la transaction est payable sur le BCPP et le RMS.
  • Pour les bourses américaines, des frais de 7,85 à 9,95 dollars sont facturés en fonction du volume des actions.
  • Sur le marché allemand, vous payez 0,15 %, avec un minimum de 9,95 €.

Le volume est également important pour les contrats à terme américains. Fio promet des frais à partir de 3,95 $, mais vous y parviendrez si votre volume est supérieur à 251 contrats par mois ; si vous êtes en dessous de ce chiffre, vous paierez de 5,95 $ à 9,95 $ par contrat. L'ordre minimum est alors de 1 action/1 contrat (futures).

  • Toutefois, les fractions d'actions ne sont pas prises en charge par le courtier.

La création et la gestion d'un compte réel sont entièrement gratuites. Pour les marchés boursiers américains en général, une transaction jusqu'à 100 actions - des frais de 7,95 USD = Les petits ordres sont donc inconfortablement chers.

Sur le site de la Fia, vous pouvez directement connaître le montant de la redevance à l'aide de la calculatrice. Par exemple, je suis entré dans RM-SYSTEM (Bourse tchèque) et le prix de l'action est de 792 CZK. Mon ordre serait d'acheter 10 actions = frais de 22,97 CZK.

Lien vers le calculateur de frais.

Qu'est-ce que EasyClick ? Un ordre EasyClick peut être utilisé pour négocier des actions et des certificats tchèques sélectionnés sur la bourse RM-SYSTEM, facilement et avec de faibles coûts de transaction. Les achats et ventes d'actions sont saisis en multiples standardisés du nombre d'actions dans les lots dits EasyClick. La taille des lots devrait être abordable pour les investissements de petite et moyenne envergure des investisseurs individuels.

Dividendes

Les dividendes versés aux particuliers par des sociétés domiciliées en République tchèque sont actuellement soumis à une retenue à la source de 15 %. Les dividendes sont donc payés sur une base nette et ne sont pas inclus dans la déclaration d'impôt. Pour les dividendes provenant de sociétés ayant un siège social à l'étranger, tout dépend si la République tchèque a conclu un accord de double imposition avec le pays en question. Pour les actions américaines, vous avez la possibilité de remplir, de signer et de remettre le formulaire W-8BEN, qui vous permettra là encore d'atteindre la taxe de 15 %.

Inconvénients

  • Fio e-Broker n'est pas un courtier moderne, ce qui n'est pas entièrement un problème, mais de nombreux investisseurs ont abandonné le courtier (selon les critiques) à cause de cela. Le courtier vous offre en fait tout ce dont vous avez besoin sur sa plateforme, mais vous devez vous contenter d'une plateforme obsolète.
  • Ne cherchez pas non plus les actions fractionnées.
  • Un autre problème pourrait être pour les petits investisseurs en raison des frais, la plupart des investisseurs recommandent Fio pour investir des montants moyens à élevés.
  • Certains investisseurs se plaignent également de l'orientation, mais ce n'est pas forcément un problème - le courtier propose un certain nombre de didacticiels (vidéos, images, guides) et, après tout, vous disposez d'une assistance tchèque, que demander de plus ? 😄
  • J'ai également lu dans le passé que le courtier demandait des frais pour obtenir des données en ligne de meilleure qualité et plus récentes - je n'ai pas réussi à savoir ici si c'est toujours le cas.

Avantages

Actions tchèques 👇

Bien que les traders se plaignent, par exemple, de frais plus élevés ou d'une application obsolète, si je compare avec Degire, où les frais pour les actions tchèques sont nettement inférieurs, ici aussi vous perdrez sur l'impôt sur les dividendes sous la forme de 35%, alors que Fio n'impose que 15%.

  • Autres avantages : option de compte de démonstration, prise en charge complète de la langue tchèque, option de compte multidevises, taxe sur les dividendes de 15 % même sur les actions américaines si vous remplissez le formulaire W-8BEN.
  • Fio Broker ne facture pas de frais d'inactivité, ni de frais de dépôt ou de retrait.

Conclusion

Fio e-Broker n'est certainement pas destiné au day trading, mais c'est un choix solide qui vous offre tout ce dont vous avez besoin. Pour investir dans des actions tchèques, c'est l'un des meilleurs choix possibles à mon avis. Le courtier est définitivement meilleur pour ceux qui vont négocier avec un montant plus important, tandis que la sécurité du courtier est également satisfaisante. Utilisez-vous un courtier Fio ? Quelle est votre expérience en la matière ?

Veuillez noter qu'il ne s'agit pas d'un service de conseil financier. Chaque investissement doit faire l'objet d'une analyse approfondie.

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