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FinTech-Aktienkampf: Limonade VS Sofi

Mesut Achraf
20. 6. 2023
4 min read

Sowohl Lemonade $LMND-3.4%, als auch SoFi $SOFI-2.7% Technologies sind innovative Unternehmen, die in den Versicherungs- und Bankenmarkt einsteigen wollen. Obwohl sie das Potenzial haben, den Markt wirklich zu verändern, sind ihre Aktien von ihren Allzeithochs deutlich gefallen, selbst nachdem sie seit Anfang Mai enorme Kurssteigerungen verzeichnet haben. Derzeit sind beide Aktien "aufgewacht" und bieten Anlegern möglicherweise große Chancen.

Lemonade wurde 2015 gegründet, um die Art und Weise, wie die traditionelle Versicherungsbranche arbeitet, zu erneuern und zu verändern. Lemonade nutzt künstliche Intelligenz und automatisierte Prozesse, um das Versicherungsmanagement schnell und bequem zu gestalten.

Das Hauptprodukt des Unternehmens ist eine Versicherung für Eigenheime und Eigentumswohnungen, die eine einfache und transparente Möglichkeit bietet, Versicherungen abzuschließen und zu verwalten.

In den letzten Monaten gab es in der Welt der Wirtschaft und Technologie kein heißeres Thema als künstliche Intelligenz. Die Anleger sind schnell dabei, Aktien zu identifizieren, die auf dieser Welle reiten. Lemonade hat seit langem KI in seinen Betrieb integriert, und seine Modelle basieren auf KI.

LMND
$16.08 -$0.56 -3.37%

1. Lemonade $LMND-3.4%

Durch den Einsatz von Daten, Technologie undKI ist Lemonade in der Lage, neue Policen in nur 90 Sekunden zu genehmigen und Beträge in nur drei Minuten zu genehmigen und auszuzahlen.

Dieses Direct-to-Consumer-Konzept steht in direktem Gegensatz zum traditionellen Versicherungsmodell, das auf ein Heer von Vertriebsmitarbeitern und über das ganze Land verstreute Niederlassungen angewiesen ist, was die Abläufe aufgrund veralteter Systeme verlangsamt.

Das erste digitale Modell von Lemonade hat noch keine Gewinne abgeworfen, aber das Wachstum ist außergewöhnlich. Das Unternehmen beendete das erste Quartal mit 1,9 Millionen Kunden, 23 % mehr als im Vorjahr. Die Umsätze stiegen um 115 % und der Prämienbestand um 56 % im Vergleich zum ersten Quartal 2022.

Die Tatsache, dass alle drei Kennzahlen weiterhin schnell wachsen, ist ein positives Zeichen, zumal viele Unternehmen eine Verlangsamung des Wachstums verzeichnen.

Das Unternehmen bietet mehrere Versicherungsprodukte an: Mieter, Hausbesitzer, Auto, Haustiere und Leben.

Der Schlüssel zur Strategie von Lemonade liegt darin, jüngere Kunden anzuziehen, die im Laufe der Zeit mehr Produkte kaufen. Das Unternehmen berichtet, dass weniger als 4 % seiner Kunden mehrere Produkte haben, aber bei bestehenden Versicherern liegt diese Zahl bei 60 %. Dies stellt eine große Chance für zukünftiges Wachstum dar.

2. SoFi $SOFI-2.7%

Sofi wurde 2011 als Online-Plattform für die Refinanzierung von Studentenkrediten gegründet . Seitdem hat sich das Unternehmen zu einer breit angelegten Finanzplattform entwickelt.

Sofi bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter die Refinanzierung von Studentenkrediten, Privatkredite, Hypothekendarlehen, Investitionsdienstleistungen, Sparkonten, Kreditkarten und andere Bankprodukte.

SOFI
$6.83 -$0.19 -2.71%

Ein weiteres beliebtes, wenn auch eher negatives Thema, das die Anleger im Jahr 2023 beschäftigt, ist die regionale Bankenkrise. Als die US-Notenbank im Jahr 2022 die Zinssätze so schnell wie nie zuvor in der Geschichte an hob, sank bei einigen Finanzinstituten der Buchwert vieler der von ihnen gehaltenen Kredite, was zu regulatorischen Maßnahmen führte. Inmitten dieser Turbulenzen leuchtet SoFi hell auf.

Etwa 98 % des Kreditportfolios von SoFi (Stand: 31. März) bestand aus Studentenkrediten und Privatkrediten, die im Gegensatz zu langfristigen Staatsanleihen viel weniger von Zinsänderungen betroffen sind, da sie kürzere Laufzeiten haben.

Dadurch kann SoFi die Preise seiner Kreditprodukte besser an die Fed-Politik anpassen.

Darüber hinaus sind die Einlagen der digitalen Bank von 7,3 Mrd. US-Dollar Ende 2022 auf 10,1 Mrd. US-Dollar am 31. März angewachsen. Das reine Online-Modell macht es für Kunden unglaublich einfach, ihr Geld zu SoFi zu bringen.

Das Unternehmen hat auch seine FDIC-Versicherungsoptionen von 250.000 $ Einlagen auf 2 Millionen $ erweitert, so dass die Kunden die Sicherheit erkennen können, wenn sie ihr Geld zu SoFi bringen.

Wie bei Lemonade ist auch das Wachstum von SoFi bemerkenswert. Der Kundenstamm, die sogenannten "Mitglieder", wuchs im ersten Quartal um 46 % im Vergleich zum Vorjahr. Und der bereinigte Nettogewinn stieg um 43 %. Das Management ist optimistisch und hat seine bereinigte Umsatzprognose für das Gesamtjahr auf ein Wachstum zwischen 27 % und 31 % angehoben.

Trotz der Tatsache, dass beide Unternehmen im Moment noch Geld verlieren, kämpfen sie und haben großartige Produkte. Diese können ihnen helfen, zumindest einen Teil des "alten Bankwesens" in der Zukunft zu ersetzen und wieder einen Schritt weiter zu gehen. Alles, was KI nutzt, macht in diesen branchenzentrierten Zeiten noch mehr Sinn.

Hier geht es nicht um Finanzberatung. Ich stelle öffentlich zugängliche Daten zur Verfügung und teile meine Ansichten darüber, wie ich selbst mit diesen Situationen umgehen würde. Investieren ist riskant und jeder ist für seine Entscheidungen verantwortlich.


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