Lupta acțiunilor FinTech: Lemonade VS Sofi
Atât Lemonade $LMND+3.2%, cât și SoFi $SOFI+2.9% Technologies sunt companii inovatoare care doresc să intre pe piețele de asigurări și bancare. Deși au potențialul de a schimba cu adevărat piața, acțiunile lor au scăzut semnificativ față de maximele istorice, chiar și după ce au înregistrat creșteri uriașe de preț de la începutul lunii mai. În prezent, ambele acțiuni se "trezesc" și pot deține oportunități excelente pentru investitori.
Lemonade a fost fondată în 2015 pentru a inova și a schimba modul în care funcționează industria tradițională a asigurărilor. Lemonade folosește inteligența artificială și procesele automatizate pentru a face ca gestionarea asigurărilor să fie rapidă și convenabilă.
Principalul lor produs este asigurarea de închiriere de locuințe și apartamente, care oferă o modalitate simplă și transparentă de a aranja și gestiona asigurările.
În ultimele luni, nu a existat un subiect mai fierbinte în lumea afacerilor și a tehnologiei decât inteligența artificială. Investitorii se mișcă rapid pentru a încerca să identifice acțiunile care se află pe acest val. Lemonade încorporează de mult timp inteligența artificială în operațiunile sale, iar modelele sale se bazează pe inteligența artificială.
Lemonade, Inc.
LMND1. Lemonade $LMND+3.2%
Prin valorificarea datelor, a tehnologiei și aIA, Lemonade este capabilă să aprobenoi polițe în doar 90 de secunde, în timp ce aprobă și plătește sume în doar trei minute.
Această configurație direct la consumator este în contrast direct cu modelul tradițional de asigurare, care se bazează pe o armată de vânzători și birouri fizice împrăștiate în toată țara, încetinind lucrurile din cauza sistemelor vechi.
Primul model digital al Lemonade nu a produs încă profituri, dar creșterea a fost extraordinară. Afacerea a încheiat primul trimestru cu 1,9 milioane de clienți, în creștere cu 23% de la an la an. Veniturile au crescut cu 115%, iar primele în vigoare au crescut cu 56% față de T1 2022.
Faptul că toți acești trei indicatori continuă să crească rapid, mai ales că multe companii înregistrează o încetinire a creșterii, este un semn pozitiv.
Compania oferă mai multe produse de asigurare, chiriași, proprietari de locuințe, auto, animale de companie și viață.
Cheia strategiei Lemonade este de a atrage consumatori mai tineri care cumpără mai multe produse în timp. Compania raportează că mai puțin de 4% dintre clienții săi au mai multe produse, dar pentru asigurătorii existenți, acest număr este de 60%. Acest lucru reprezintă o oportunitate uriașă pentru creșterea viitoare.
2. SoFi $SOFI+2.9%
Sofi a fost fondată în 2011 ca o platformă online pentru refinanțarea împrumuturilor studențești. De atunci, s-a transformat într-o platformă financiară cu o bază largă.
Sofi oferă o varietate de servicii financiare, inclusiv refinanțarea împrumuturilor studențești, împrumuturi personale, împrumuturi ipotecare, servicii de investiții, conturi de economii, carduri de credit și alte produse bancare.
Un alt subiect popular, deși mai degrabă negativ, în mintea investitorilor în 2023 este criza bancară regională. Pe măsură ce Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor în cel mai rapid ritm din istorie în 2022, unele instituții financiare au văzut că valoarea contabilă a multor credite pe care le dețineau a scăzut, ceea ce a determinat măsuri de reglementare. În mijlocul acestei turbulențe, SoFi strălucește cu strălucire.
Aproximativ 98% din portofoliul de împrumuturi al SoFi (la 31 martie) era format din împrumuturi pentru studenți și împrumuturi personale, care sunt mult mai puțin afectate de modificările ratei dobânzii, spre deosebire de titlurile de Trezorerie pe termen lung, deoarece au scadențe mai scurte.
Acest lucru permite SoFi să stabilească mai bine prețul produselor sale de împrumut pentru a se potrivi cu politica Fed.
În plus, banca digitală și-a văzut depozitele crescând de la 7,3 miliarde de dolari la sfârșitul anului 2022 la 10,1 miliarde de dolari la sfârșitul lunii martie 31 . Funcționarea unui model exclusiv online face ca pentru clienți să fie incredibil de simplu să își mute banii la SoFi.
De asemenea, compania și-a extins opțiunile de asigurare FDIC de la 250.000 de dolari în depozite la 2 milioane de dolari, permițând clienților să vadă siguranța în a-și muta banii la SoFi.
Ca și în cazul Lemonade, creșterea SoFi a fost remarcabilă. Baza sa de clienți, numiți "membri", a crescut cu 46% de la an la an în primul trimestru. Iar venitul net ajustat a crescut cu 43%. Conducerea este optimistă, după ce și-a majorat orientarea privind veniturile ajustate pentru întregul an la o creștere între 27% și 31%.
În ciuda faptului că ambele companii continuă să piardă bani deocamdată, ele se luptă și au produse excelente. Acestea le pot ajuta să înlocuiască cel puțin o parte din "vechile bănci" în viitor și să facă din nou un pas înainte. Orice lucru care utilizează AI are și mai mult sens în aceste vremuri centrate pe industrie.
Nu este vorba despre consultanță financiară. Ofer date disponibile în mod public și îmi împărtășesc opiniile despre cum aș gestiona eu însumi situațiile. Investițiile sunt riscante și fiecare este responsabil pentru deciziile sale.
