"Je vais dépenser moins ce mois-ci." Nous avons tous dit cela au moins une fois dans notre vie. Mais il n'est pas facile de changer ses mauvaises habitudes financières. En fait, la plupart de nos achats impulsifs ont lieu lorsque notre cerveau est en pilotage automatique.

Les solutions à ces problèmes doivent donc, idéalement, être complètes et inclure des stratégies financières à court et à long terme qui peuvent vous faire perdre votre habitude de faire des folies. Il s'agit, par exemple, de transformer votre portefeuille ou de travailler sur la visualisation de votre avenir financier :

1. Remettez de l'argent dans votre portefeuille

Les cartes de crédit et les applications mobiles sont le moyen idéal pour éviter de perdre trop de temps à effectuer des paiements. Mais si vous essayez de mieux contrôler vos dépenses, vous devez solliciter autant de vos sens que possible à chaque paiement. Par exemple, essayez de troquer les paiements électroniques contre les bons vieux billets de banque pendant un mois. Pour de nombreuses personnes, le fait de manipuler et surtout de remettre des billets physiques les aide à prendre conscience du poids réel d'un achat donné dans leur budget.

Lorsque vous passez par pertes et profits 1 500 £ sur les 15 000 £ qu'il vous reste pour le mois après avoir payé les dépenses essentielles quelque part, ce n'est guère différent que de sortir 1/10e de votre budget restant en notes et de les remettre au guichet. D'un point de vue psychologique, le fait d'avoir sur soi, à tout moment, des billets d'un montant principalement élevé est également une alternative intéressante. La plupart des gens y réfléchissent à deux fois avant de dépenser un billet de deux mille dollars, alors qu'ils sortent beaucoup plus facilement des billets de cent couronnes. Et si ces astuces psychologiques fonctionnent sur vous, ce n'est pas une mauvaise idée de toujours avoir un papier avec vos 3 principaux objectifs financiers parmi vos notes.

2. Repérer les schémas (et les pièges) de votre comportement financier

Afin de déterminer les circonstances dans lesquelles vous êtes le plus souvent d'humeur "dépensière", vous devez d'abord prendre conscience de deux choses concernant votre relation avec l'argent :

(a) Votre état émotionnel affecte directement la façon dont vous pensez au shopping.

b) Cela confère à l'argent et à ce que vous achetez avec lui une certaine valeur symbolique.

Essayez de penser à la dernière sensation qui vous a fait prendre votre porte-monnaie. Quels besoins émotionnels essayez-vous de satisfaire en dépensant ? Essayez-vous d'avoir un sentiment d'accomplissement ? Ou est-ce que vous dépensez pour vous distraire de l'anxiété ?

Deuxièmement, il est important de savoir ce que vous achetez réellement et pourquoi vous l'achetez. Vous êtes une personne qui invite régulièrement les autres à déjeuner et qui est connue pour avoir toujours les dernières nouveautés et les plus tendances ?

Une fois que vous avez atteint le stade où vous commencez à comprendre comment vos émotions et vos déclencheurs symboliques vous poussent à dépenser, vous pouvez, avec un peu d'esprit, détecter très tôt que vous êtes probablement sur le point de vous lancer à nouveau dans un magasin ou un e-shop et y mettre un terme à temps.

3. N'ayez pas peur d'appuyer sur le bouton "pause".

Les achats spontanés - même les petits achats lorsque vous vous ennuyez à la caisse - semblent parfaitement innocents sur le moment. Mais ils peuvent s'additionner très rapidement et finir par représenter une part importante de votre revenu.

Une tactique assez efficace pour limiter ces dépenses consiste à vous accorder ce que l'on appelle un "délai de réflexion de 24 heures" pour la plupart de vos achats. Si vous pouvez dire "non" à ce moment-là (ce qui n'est pas vraiment facile, pour être honnête, puisque le pilote automatique dans votre tête vous dit "oui") et vous convaincre que vous n'achèterez pas cet article avant demain, il sera beaucoup plus facile de résister à la tentation à la caisse ou devant l'écran d'ordinateur.

Et tu sais quoi ? Le lendemain, vous aurez généralement oublié toutes ces petites dépenses inutiles. Ou vous vous dites que vous n'en voulez plus. Et si vous n'oubliez pas, c'est probablement quelque chose dont vous avez réellement besoin. Donc, vous glissez très proprement l'impulsivité et l'émotion dans l'équation.

4. S'enthousiasmer pour les objectifs futurs

Il est fascinant de constater combien de personnes vivent aujourd'hui avec le sentiment que, quel que soit leur avenir, elles ne peuvent pas faire grand-chose pour améliorer leur situation financière actuelle.

La meilleure façon de combattre ce pessimisme est d'intégrer la visualisation dans la définition des objectifs financiers à long terme (ainsi qu'à court terme). Une fois que vous avez réussi à réduire vos dépenses et à économiser de l'argent, que faites-vous de cet argent ?

Allez-vous dormir plus tranquillement à l'idée de disposer d'un coussin financier ? Allez-vous enfin remplacer cet appareil cassé ? Allez-vous vous lancer dans vos premiers petits investissements après plusieurs années de procrastination constante ? Essayez de vous mettre à la place de ceux qui se sentiront bien lorsque vous commencerez réellement à épargner davantage et à acquérir une plus grande liberté financière.

Parfois, les gens ont du mal à visualiser leur retraite, par exemple, en se basant sur les énormes sommes d'argent dont ils lisent sans cesse des articles sur l'épargne et les investissements. Mais lorsque vous imaginez où vous aimeriez vivre un jour dans votre vieillesse, ce que vous aimeriez être libre de faire, et à quel point vous seriez heureux avec suffisamment d'argent pour le reste de votre vie et les frais médicaux, il n'est soudain pas si difficile de rendre cette grosse somme d'argent plus pertinente et personnelle.

Une fois que vous pouvez "attacher" vos émotions à un tel objectif, il est beaucoup plus facile de commencer à y travailler activement mois après mois.

5. Prenez rendez-vous avec votre argent

Une réaction assez courante face à un sentiment de malaise lié à des dépenses excessives est d'ignorer consciemment le problème. Si vous avez la même tendance, vous repoussez probablement le moment où vous devez consulter votre compte bancaire ou payer vos factures jusqu'au tout dernier moment possible, afin de ne pas avoir à affronter la réalité de votre situation financière ici et maintenant.

Bien que cela puisse sembler un soulagement aujourd'hui, à long terme, vous ne faites que vous préparer à une autre série d'anxiétés. Pour pouvoir apporter des changements majeurs à votre comportement financier et mettre votre cerveau en mode automatique sans aucun problème, vous devez devenir plus confiant avec l'argent et passer plus de temps avec lui.

C'est pourquoi il est bon de combiner des contrôles réguliers de vos finances avec une activité que vous aimez. Essayez de mettre un film, votre musique préférée, d'ouvrir une bouteille de vin, de commander de la bonne nourriture... le but est de vérifier vos finances régulièrement, mais aussi de commencer à attendre ces vérifications avec impatience et non à les redouter.

6. L'automatisation est votre meilleur ami

Un moyen très efficace d'éviter les dépenses indésirables est de laisser la technologie prendre les décisions financières. Vous ne pouvez pas dépenser de l'argent que vous n'avez pas à votre disposition. En plus de vos factures habituelles, il est donc judicieux d'automatiser votre contribution régulière à votre épargne et à vos objectifs à long terme. En d'autres termes, payez d'abord votre moi futur, puis ne donnez à votre moi actuel qu'une chance de payer.

De cette façon, vous pouvez être sûr que votre budget lui-même prendra en charge vos priorités au début du mois. De cette façon, l'inquiétude et l'angoisse de dépenser accidentellement plus que vous ne le devriez disparaissent à nouveau. Au contraire, vous vous retrouverez avec des fonds sur votre compte ou, mieux, dans votre portefeuille, que vous pourrez dépenser sans regret pour tout ce que vous voulez. En substance, il ne s'agit pas d'une révolution dans vos finances personnelles, mais l'impact sur votre psyché et vos émotions peut être profond !