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3 meilleures banques à acheter début juin

Samuel Rivière
8. 6. 2023
7 min read

La banque fait bouger le monde, et pas seulement parce qu'elle a le pouvoir de "créer" de l'argent. Ces derniers mois, le secteur a été ébranlé par l'effondrement de plusieurs grandes banques, d'autres étant en grande difficulté. Beaucoup de gens et d'investisseurs ont commencé à regarder le secteur d'un autre œil et ne pensent pas que les banques soient aussi exemptes de risques qu'ils le pensaient. Mais si vous souhaitez investir dans des sociétés bancaires, voici trois sociétés qui semblent être de bonnes options pour placer votre argent.

1) JPMorgan Chase $JPM+1.2%

JPMorgan Chase & Co. a été fondée en 2000 par la fusion de J.P. Morgan & Co. et de Chase Manhattan Corporation. Son siège social est situé à New York. C'est l'une des plus grandes banques du monde en termes de capitalisation boursière et d'actifs totaux. Aux États-Unis, elle est la plus grande banque en termes d'actifs.

La banque fournit une large gamme de services financiers. Les activités principales de JPMorgan comprennent la banque d'investissement, la gestion d'actifs, le négoce de titres, la banque d'entreprise et commerciale, la gestion de patrimoine et les services d'investissement. JPMorgan est également connue pour son rôle sur les marchés financiers, notamment dans la négociation d'actions, d'obligations, de matières premières et de produits dérivés.

JPM

JPMorgan

JPM
$204.85 $2.38 +1.18%

La banque et son bilan peuvent fonctionner dans presque tous les environnements, ce qui en fait une rareté dans un secteur cyclique. Les actions de JPMorgan ont augmenté d'environ 5 % cette année, ce qui se compare favorablement à la plupart des actions bancaires et des indices.

La clé du succès de JPMorgan réside dans la prospérité de ses activités de banque de consommateurs et de proximité (CCB) et de banque de financement et d'investissement (CIB). Lorsque les taux augmentent, la BCC de JPMorgan a tendance à croître, tandis que la BFI a tendance à croître dans un environnement de taux d'intérêt plus bas, ce qui s'équilibre bien et rend la banque résiliente.

Au cours de la récente crise bancaire, JPMorgan a montré à quel point les consommateurs, les entreprises et les sociétés font confiance à la marque, et a enregistré un afflux de dépôts d'environ 50 milliards de dollars , les clients se précipitant vers la banque alors que d'autres paniquaient.

JPMorgan dispose également d'un bilan extrêmement solide. Bien que les exigences réglementaires en matière de fonds propres semblent augmenter chaque année, la direction est en mesure d'optimiser le bilan et de renforcer les fonds propres au point de pouvoir répondre à ces exigences tout en restituant du capital aux actionnaires.

La banque estime - et a prouvé jusqu'à présent - qu'elle peut générer un solide rendement de 17 % sur les capitaux propres corporels dans n'importe quel environnement.

Je détiens$JPM+1.2% dans mon portefeuille d'actions pour une raison simple : la marque et la qualité avant tout. L'avantage concurrentiel réside dans le nom lui-même, que tout le monde connaît. J'ai acheté l'action à 108,85 dollars, ce qui semble être un excellent investissement aujourd'hui. J'encaisse progressivement les dividendes et j'attends la poursuite de la croissance. C'est un investissement à long terme.

2) Regions Financial $RF+0.4%

Basée à Birmingham, en Alabama, Regions Financial, qui pèse 154 milliards de dollars, a tiré parti de ses marchés bancaires attrayants du sud-est et a développé ce qui semble être la base de dépôts à faible coût la plus solide et la plus résistante de son groupe.

C'est l'une des plus grandes banques du sud-est des États-Unis. Regions Financial Corporation exploite plus de 1 400 agences bancaires et 2 000 guichets automatiques dans plus de 15 États de la région sud-est des États-Unis.

RF
$20.19 $0.09 +0.45%

La banque propose une large gamme de services financiers, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des prêts hypothécaires, des prêts, des services de gestion de patrimoine, des services d'investissement et des assurances. Regions Financial Corporation se concentre sur le service aux petites entreprises, aux sociétés, aux particuliers et aux organisations gouvernementales.

L'élément clé semble être que 70% des dépôts de Regions sont des dépôts de détail, avec 75% du total des dépôts de la banque assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En outre, de nombreux clients dans les régions à faible solde ont connu une croissance des salaires au cours des dernières années, ce qui les rend beaucoup plus solides sur le plan financier.

Regions Financial Corporation est également membre de l'indice S&P 500 et est cotée à la bourse de New York (NYSE) - ticker $RF+0.4%.

Au cours du premier trimestre de l'année, la banque a augmenté sa marge nette d'intérêt (MNI), qui est essentiellement la différence entre ce que la banque gagne sur ses actifs générateurs d'intérêts, tels que les prêts, et le paiement de ses passifs porteurs d'intérêts, tels que les dépôts, de 3,99 % à 4,22 %.

3. Cullen/Frost+0.0% Bankers $CFR+0.0%

Cullen/Frost Bankers, Inc. est une société holding bancaire américaine dont le siège se trouve à San Antonio, au Texas. Sa société mère est Frost Bank, qui est l'une des plus anciennes et des plus grandes banques indépendantes du Texas. Cullen/Frost Bankers, Inc. est une société holding pour diverses filiales dans le secteur des services bancaires et financiers.

Frost Bank propose une large gamme de services bancaires, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des services de gestion de patrimoine, des services hypothécaires, des services de prêt, des services d'investissement et des services d'assurance. La banque se concentre sur le marché régional du Texas et soutient le développement des entreprises et des communautés dans ses zones de service.

CFR
$105.58 -$0.04 -0.04%

L'une des raisons pour lesquelles beaucoup se sont attachés aux actifs de Cullen/Frost Bankers, dont la valeur de marché s'élève à 51 milliards de dollars, est l'importante position de trésorerie de la banque, d'environ 18 %, qui est utile lorsqu'elle doit couvrir des sorties de dépôts, car la banque peut le faire sans avoir à se défaire d'une partie substantielle de ses actifs.

Cullen/Frost a également fait du bon travail en n'investissant pas trop de liquidités dans son portefeuille d'obligations détenues jusqu'à l'échéance, c'est-à-dire des obligations que la banque a l'intention de conserver jusqu'à ce qu'elles arrivent à maturité.

La banque a également bien géré ses coûts de financement et sa marge d'intérêt nette, qui a augmenté de 16 points de base au premier trimestre (1 point de base = 0,01 %), et la direction s'attend à ce que la marge d'intérêt nette reste pratiquement inchangée pour le reste de l'année.

La qualité du crédit de la banque semble également bonne. Les pertes attendues sur les prêts ont légèrement augmenté au cours du trimestre, mais dans l'ensemble, le portefeuille de prêts de la banque semble sain et la direction semble consciencieuse.

Les banques sont un élément très particulier du portefeuille, du moins pour moi. Vous investissez votre argent dans une société qui le met sur le marché. Pour certaines personnes, c'est totalement inimaginable, mais je continue à penser que si vous choisissez des banques de qualité avec de bons bilans et de bons actifs, vous ne pouvez pas vous tromper. Les banques ont également tendance à être assurées et supervisées par une banque centrale qui ne les laissera pas faire faillite. Si c'est le cas, elles se rachèteront les unes les autres, comme nous l'avons vu il y a quelques mois.

Il ne s'agit pas d'un conseil financier. Je fournis des données accessibles au public et je partage mon point de vue sur la manière dont je gérerais moi-même ces situations. L'investissement est risqué et chacun est responsable de ses décisions.


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