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Est-il préférable d'acheter des actions VISA ou Upstart ?

Ces deux sociétés fintech ont des activités très différentes, mais elles ont toutes deux un bel avenir devant elles. Visa est une action fiable qui a surpassé le marché sur le long terme, et il y a des raisons de croire que cela continuera d'être le cas. Upstart Holdings est un nouveau venu qui a connu une forte hausse l'année dernière et qui est maintenant redescendu de ses sommets. Dans cet article, nous allons déterminer lequel est le meilleur achat, comment il se comporte actuellement et quels sont son potentiel et ses valorisations.

Visa

Comment ils s'en sortent

1. VISA

Visa Inc. $V-1.2%exerce ses activités en tant que société de technologie de paiement dans le monde entier. La société facilite les paiements numériques entre les consommateurs, les commerçants, les institutions financières, les entreprises, les partenaires stratégiques et les entités gouvernementales.

  • Au cours des 12 derniers mois, elle a traité plus de 200 milliards de transactions d'une valeur de plus de 13 000 milliards de dollars et gère 3,8 milliards de cartes dans le monde.
  • Son modèle économique de base est relativement simple. Elle traite les transactions entre les clients, les commerçants et les banques et prélève une petite partie de chaque transaction.
  • Ces frais sont minimes pour chaque transaction, généralement autour de 2 %, mais ils s'additionnent.

Il s'agit également d'une activité à forte marge, le bénéfice net représentant généralement plus de la moitié du chiffre d'affaires - 12,9 milliards de dollars en 2021. En 2021, le chiffre d'affaires était de 24,1 milliards de dollars.

VISA vs S&P500
  • Outre le traitement, Visa a également mis en place des services de développement commercial, notamment de nombreuses applications fintech telles que les paiements sans contact.
  • Elle s'associe à de nombreuses sociétés de services financiers et acquiert régulièrement des petites entreprises dont les services correspondent à ses objectifs.
  • Par exemple, elle a récemment acquis Tink, une plateforme fintech suédoise qui s'occupe d'open banking.

2. UPSTART

Upstart $UPST-3.3% est une plateforme d'évaluation du crédit qui utilise l'intelligence artificielle pour évaluer le risque de crédit avec plus de précision que les modèles traditionnels. Il prend en compte beaucoup plus de facteurs et soumet les données de chaque emprunteur à des milliers de points de données, ce qui permet d'approuver un plus grand nombre d'emprunteurs sans augmenter le risque pour le prêteur.

  • C'est une formule gagnante et Upstart a connu une croissance phénoménale depuis son entrée en bourse fin 2020.
  • Le chiffre d'affaires est en hausse de 264 % par rapport à l'année précédente, pour atteindre 849 millions de dollars en 2021, et le bénéfice net est passé de 6 millions de dollars en 2020 à 135 millions de dollars en 2021.
  • En février, Upstart compte 42 partenaires bancaires sur sa plateforme.
Upstart

Le potentiel des entreprises

1. VISA

L'activité de Visa est fortement corrélée à l'état de l'économie globale. Lorsque les gens dépensent beaucoup, Visa gagne plus d'argent. Lorsque les acheteurs économisent, Visa gagne moins.

  • Le cycle économique est donc assez prévisible, ce qui signifie que même si les ventes chutent en période difficile, elles augmentent en période d'abondance.
  • Comme une période d'abondance est généralement plus longue qu'une période de mauvaises récoltes, Visa mise sur la certitude d'une croissance à long terme.
  • Jusqu'à présent, cela s'est avéré historiquement vrai, et son action a résisté et surperformé le S&P 500.

Le potentiel futur de Visa est lié à sa capacité à rester en phase avec la demande des consommateurs et les tendances financières.

Elle s'en est bien sortie jusqu'à présent, car la technologie financière a changé la façon dont les paiements sont effectués, et si elle peut continuer à le faire, l'avenir semble prometteur.

https://www.youtube.com/watch?v=57ybnPK2Nrk

2. UPSTART

Upstart est sur une trajectoire très différente. Elle ne fait que commencer, ce qui explique la croissance à trois chiffres de ses revenus.

  • Elle a récemment commencé à accorder des prêts automobiles, un marché qu'elle estime à 727 milliards de dollars, et prévoit d'entrer sur le marché des prêts hypothécaires, qui, avec 4,6 billions de dollars, représente son plus grand marché potentiel.

Son potentiel est énorme et il est déjà rentable.

https://www.youtube.com/watch?v=KP3wcD9PA5Y

Évaluations d'entreprises

1. VISA

  • Les actions de Visa se négocient à 35 fois les bénéfices de suivi sur 12 mois, ce qui n'est pas vraiment bas pour une société bien établie et à croissance lente.
  • Cela témoigne de la confiance des investisseurs dans l'avenir de l'entreprise, ce qui a une certaine valeur.
  • Son action est en baisse d'un peu plus de 1 % en 2022, bien que de nombreuses entreprises fintech aient connu des baisses d'actions encore plus importantes liées aux tendances macroéconomiques générales.

https://twitter.com/Visa/status/1509123387066617856

2. UPSTART

  • Les actions d'Upstart ont chuté de 46% cette année.
  • À ce prix, l'action se négocie à 58 fois les bénéfices sur douze mois, ce qui est bon marché par rapport à ses évaluations récentes, étant donné qu'elle affiche une croissance à trois chiffres de ses revenus.
  • Par conséquent, ses actions sont plus chères et le prix a suffisamment baissé pour que l'on puisse considérer qu'il s'agit d'une bonne affaire.

https://twitter.com/Upstart/status/1512139406412554245

Laquelle de ces entreprises est la meilleure

Je recommande à la fois Visa et Upstart comme ajouts à un portefeuille équilibré, et le meilleur achat dépend généralement du type d'action que vous voulez choisir en ce moment.

  1. Visa apporte une stabilité et une croissance quasi garantie à l'avenir.
  2. Upstart offre le potentiel de gains plus élevés, mais avec plus de volatilité.

Il faut savoir que l'action Upstart a gagné plus de 650 % entre le 1er janvier 2021 et son sommet du 10 octobre, et qu'elle a chuté de 80 % depuis. Avec un énorme marché adressable et une croissance rentable, l'action Upstart est susceptible de générer des gains importants sur le long terme. Au prix actuel, il ne semble même pas si risqué, donc je choisis Upstart comme un meilleur achat pour des gains plus élevés et à long terme.

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