Bien que cet article ne porte pas directement sur la bourse et les actions, son importance n'en est pas moins grande, bien au contraire. Il est parfois dommage que nous ne puissions pas revenir quelques années en arrière et transmettre un peu de sagesse à nos jeunes. Par exemple, ces conseils financiers sont ceux que pratiquement tout le monde aurait aimé connaître plus tôt. Certaines personnes les ont connus au moins à l'âge adulte, mais d'autres ne le savent toujours pas. C'est aujourd'hui qu'il faut réparer cela.

La liste de recommandations ci-dessous a été compilée par Jonathan Clements, auteur de "From Here to Financial Happiness" et ancien collaborateur du "Wall Street Journal".

Jonathan dit qu'il a passé toute sa vie d'adulte, plus de 30 ans, à apprendre sur l'argent. En parcourant des sites d'entreprises sur Internet, en lisant des livres financiers, en analysant des études universitaires et en discutant avec de nombreuses personnes très compétentes dans le secteur. Cependant, malgré cette éducation relativement intensive, il dit qu'il lui a fallu environ 10 ans pour apprendre les leçons financières les plus importantes de la vie. C'est pourquoi il a dressé une liste des choses qu'il aurait aimé que quelqu'un lui dise quand il avait 20 ans.

1) Petite maison = grand portefeuille

Lui et sa première femme ont acheté une petite maison modeste parce qu'ils craignaient de ne pas pouvoir se permettre d'en payer une plus grande. Ils ont fini par vivre dans cette petite et modeste demeure pendant 20 ans. Avec le recul, Jonathan affirme que cette décision s'est avérée être l'une des plus judicieuses qu'il ait jamais prises, car elle lui a permis d'économiser de l'argent chaque mois. Il suffit de penser au célèbre Warren Buffett, qui vit toujours dans la maison qu'il a achetée pour 26 000 dollars il y a plus de 50 ans. Il sait sûrement pourquoi.

2) La dette est mauvaise

Depuis que Jonathan est propriétaire, il envoie son paiement hypothécaire à la banque. Mais dès le premier mois, il envoyait plus que le paiement pour rembourser la dette plus rapidement. Intérieurement, il sentait que ce n'était pas idéal d'avoir des dettes. Et plus tard, il a découvert que l'hypothèque était une obligation négative qui lui a coûté cher. N'oubliez pas que la dette est votre ennemi.

3) Investir autant que possible et régulièrement

À court terme, vous pouvez être dans le rouge et il est possible que cette période dure jusqu'à 10 ans, mais à long terme, il est très probable que vous puissiez réaliser des gains intéressants, surtout si vous diversifiez votre portefeuille de manière appropriée et que vous achetez régulièrement, quelle que soit la situation actuelle du marché. Et si vous ajoutez à cela le suivi régulier de sites comme Bulios, c'est encore mieux.

4) Vous ne pouvez pas déplacer la carte avec vos yeux.

C'est une autre perte énorme que Jonathan admet. Ce n'était pas une perte financière, mais une perte de temps. Si vous ne le savez pas déjà, vous ne pouvez pas pousser les graphiques dans la direction voulue avec vos yeux. Vérifier les graphiques et les prix tous les jours (plusieurs fois) est une mauvaise habitude que même Jonathan a dû désapprendre avec le temps, et cela lui a pris du temps.

5) Personne ne connaît la performance des investissements à court terme

Ce point est étroitement lié aux points 3 et 4. Suivre l'actualité financière présente l'inconvénient d'un grand nombre de rapports et de prévisions émanant de la bouche d'"experts". Il est facile pour un investisseur novice de se laisser influencer par ces opinions, mais la plupart du temps, ce ne sont que des hypothèses et des suppositions. Ne vous laissez pas influencer par cela et investissez régulièrement et, surtout, à long terme.

6) D'abord la pension, ensuite la maison

Jonathan se souvient : "Quand j'avais une vingtaine d'années, un expert financier m'a dit : "Si vous n'êtes pas propriétaire d'une maison à 30 ans, vous ne le serez probablement jamais". Je n'ai pas réalisé à l'époque à quel point c'était une absurdité qui, en outre, incite les gens à privilégier les mauvaises choses." L'achat d'une maison ne doit pas être l'objectif principal. Ce devrait être la retraite. La retraite anticipée est si coûteuse que si vous ne commencez pas à épargner régulièrement dès que possible, les mathématiques deviennent votre ennemi juré, car le montant que vous devez épargner augmente chaque année. L'intitulé de ce point n'implique pas que vous devez acquérir une maison à la retraite, mais symbolise le fait que vous devez commencer à épargner pour la retraite avant de commencer à épargner pour une maison.

7) Une vie matérialiste peut ne pas être payante

Au fil des ans, nous avons eu des envies fugaces d'acheter toutes sortes de choses matérielles. Mais la plupart de ce que nous achetons finit par être rangé dans un coin, au grenier ou à la cave. Jonathan affirme qu'à cet égard, la génération du millénaire est plus sage que celle de ses parents, car elle privilégie les expériences plutôt que les biens matériels. Il possède lui-même quelques tableaux et meubles anciens qui ont de la valeur pour lui, mais toutes les autres choses qu'il a achetées n'ont aucune valeur pour lui.

8) Le travail sur soi est la base du contentement.

"Je gagne une fraction de ce que je gagnais pendant mes années à Wall Street, mais je m'y plais beaucoup plus. Plus de réunions inutiles, plus de commérages et d'évaluations des employés, plus de crainte d'être en retard au bureau. Je travaille plus dur que jamais, mais je n'ai pas l'impression de travailler parce que c'est mon choix et que j'en suis ravi", déclare Jonathan.

9) Que dirait votre "moi du futur" ?

Dans chaque décision que nous prenons aujourd'hui, nous attendons de notre futur moi qu'il l'approuve et la respecte. Lorsque nous contractons un emprunt, nous attendons de notre futur moi qu'il le rembourse correctement. Lorsque nous décidons de ne pas épargner maintenant, nous attendons de notre futur moi qu'il le corrige. Lorsque nous achetons aujourd'hui un objet de valeur durable, nous nous attendons à ce que notre futur moi l'apprécie. Penser à votre futur vous permettra non seulement d'améliorer vos décisions financières.

10) Faire les bons pas dans la bonne direction

Regardez où vous en êtes dans votre vie et ce qui vous a amené là. Maintenant, regardez les personnes d'une génération plus jeune. Ils ont tellement d'incertitudes devant eux. Carrières, finances, famille, prise de décision... Mais si chacun prend régulièrement les bonnes mesures, les bonnes choses devraient se produire. Ce n'est pas garanti, mais c'est très probable. Quelles sont les bonnes étapes ? Un travail acharné, une épargne régulière et l'abandon des systèmes d'enrichissement rapide.