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Vos investissements sont-ils sûrs ? Un aperçu complet du montant de l'assurance investissement pour tous les courtiers

Jean Laffayette
10. 11. 2022
12 min read

Les investisseurs sont souvent principalement préoccupés par les moyens d'obtenir le bénéfice le plus élevé, un gros dividende ou un portefeuille stable. Mais ils se demandent rarement si leurs investissements sont en sécurité chez leur courtier. C'est ce sur quoi nous allons nous concentrer dans cet article !

Comment se portent les différents courtiers ?

La sécurité de vos dépôts est l'une des questions les plus importantes que vous devez vous poser en tant qu'investisseur. Vous ne pouvez certainement pas compter sur le fait que votre courtier ne peut pas avoir d'ennuis. Bien qu'elles soient soumises à un contrôle strict de la part des banques centrales et d'autres autorités, il a été démontré par le passé que même une telle société peut faire faillite, être renflouée ou simplement ne pas agir honnêtement.

Voyons donc ce qu'il faut faire pour assurer la sécurité de vos dépôts. En général, les courtiers sont réglementés et doivent se conformer aux conditions imposées par les autorités des pays dans lesquels ils sont enregistrés.

La première couche de protection est alors la séparation des actifs des investisseurs de ceux de l'entreprise. Cela fonctionne exactement comme il le semble. En cas de crash ou de problème, les investissements des utilisateurs ne seront tout simplement pas considérés comme des actifs du courtier, qui serviraient à payer une éventuelle compensation aux créanciers de la société.

Mais il y a un inconvénient à cela - car avec la plupart des courtiers, dans ce cas, en tant qu'investisseurs, vous n'êtes pas véritablement les propriétaires de l'action. J'en parle plus longuement dans cet article : Suis-je vraiment un actionnaire ? Les courtiers ont apporté une réponse à une question brûlante pour de nombreux investisseurs.

On peut supposer que si vous êtes investi auprès de l'un des plus grands acteurs, les risques de problème sont probablement faibles. Mais personne ne peut dire comment cela se résout. En fait, il n'y a pas eu beaucoup de cas de ce genre.

Passons maintenant aux informations fournies par les courtiers individuels.

Degiro

Degiro déclare ce qui suit :

Le département des actifs

Chez DEGIRO, vous pouvez être sûr que vos investissements seront conservés en toute sécurité. Nous utilisons une entité juridique distincte (SPV) pour détenir vos actifs. Cela signifie qu'ils sont détenus séparément des actifs de DEGIRO. Le seul but de cette entité est de gérer et de protéger vos investissements. Selon la loi, elle ne peut pas exercer d'activités commerciales. Si quelque chose devait arriver à DEGIRO, vos investissements ne seront pas considérés comme des actifs exécutoires pour les créanciers et resteront sous la garde d'une entité distincte. Cette entité conservera vos actifs auprès de tiers. Lorsque cela est possible ou exigé par la loi, DEGIRO demandera à ces tiers de séparer les actifs afin de protéger les investissements de nos clients d'une éventuelle faillite. Les règles relatives à la séparation des actifs varient d'un pays à l'autre (tant à l'intérieur qu'à l'extérieur de l'UE). Le fait de ne pas séparer les actifs relatifs à un tiers dans la chaîne de conservation pourrait entraîner la perte des instruments financiers détenus par ce tiers en cas de faillite de celui-ci.

Compte de trésorerie

Lorsque vous vous inscrivez auprès de DEGIRO, un compte bancaire (compte espèces) sera également ouvert auprès de la banque flatexDEGIRO. Votre argent non investi sera alors détenu sur ce compte personnel séparé avec un IBAN personnel. Cela signifie également que votre argent est couvert par une garantie allant jusqu'à 100 000 euros dans le cadre du système allemand de garantie des dépôts (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Votre nouveau compte en espèces sera directement lié à votre compte d'investissement DEGIRO existant. Ce compte de caisse ne peut pas être utilisé pour d'autres opérations bancaires. Vous pouvez uniquement l'utiliser pour conserver de l'argent afin d'y accéder facilement lorsque vous investissez sur votre compte DEGIRO.

Système d'indemnisation des investisseurs et système d'assurance des dépôts

Vos actifs sont distribués à des entités distinctes pour assurer leur protection en cas d'insolvabilité de DEGIRO. Dans le cas où les actifs isolés ne pourraient pas être restitués aux clients, ce qui est hautement improbable, DEGIRO relève du système allemand d'indemnisation des investisseurs, qui compense toute perte sur les actifs non restitués à hauteur de 90 % (maximum 20 000 euros).

En outre, toutes les sommes déposées sur le compte de trésorerie de DEGIRO auprès de flatexDEGIRO Bank AG sont garanties jusqu'à 100 000 euros par le système allemand d'assurance des dépôts.

Des informations sur le système allemand de protection des investisseurs et le système allemand d'assurance des dépôts sont disponibles en anglais sur le site web de l'autorité de régulation BaFin ici.

Qui supervise DEGIRO ?

La succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank, qui opère sous le nom de DEGIRO, est la succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank AG. flatexDEGIRO Bank AG est principalement supervisée par l'autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin). Aux Pays-Bas, la succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank est soumise au contrôle d'intégrité de la DNB et à la surveillance de l'AFM. Source :

eToro

Comment les fonds de mon compte eToro Money sont-ils protégés ?
Bien que le compte eToro Money ne soit pas couvert par le Financial Services Compensation Scheme, nous protégeons les fonds des clients sur un compte bancaire réglementé, séparé de l'argent de la société et détenu comme un fonds fiduciaire. Cela signifie que si l'argent eToro devait entrer en liquidation ou en faillite, aucune tierce partie n'aurait de droit sur cet argent et il vous serait rendu. Veuillez consulter nos conditions générales pour de plus amples informations. Source :

LYNX

Compte d'investissement via LYNX : sécurité maximale pour les dépôts des clients

En collaboration avec notre partenaire Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE), nous mettons tout en œuvre pour que les fonds de votre compte de trading soient toujours protégés de manière optimale.

Tous les comptes clients sont détenus en tant que comptes distincts auprès de l'IB. Si le courtier devient insolvable, le client peut continuer à gérer son argent grâce au compte séparé. Nous veillons également à ce que la protection contre les abus soit suffisante. Les fonds ne peuvent être transférés que d'un compte d'investissement vers un compte autorisé au nom du client. Il n'est pas possible d'envoyer de l'argent à d'autres personnes ou entités. Les comptes clients sont protégés de la manière suivante :

  • IBKR fait appel à plusieurs banques pour conserver les liquidités de ses clients afin d'éviter de concentrer les risques auprès d'une seule institution. IBKR effectue également des contrôles de routine sur ces comptes clients en dépôt. Toutes les positions en espèces ou les instruments financiers qui sont détenus auprès d'institutions financières tierces sont crédités au client et seront également séparés en cas de défaillance ou de faillite d'un courtier.
  • Les sociétés de courtage peuvent éviter les délais liés au transfert de propriété et exécuter les transactions rapidement à un coût minimal en conservant les instruments financiers au nom de la rue. Cela signifie que l'instrument est détenu par un dépositaire au nom d'IBKR, mais que les droits de propriété appartiennent au client concerné. Dans l'éventualité peu probable d'une faillite, les créanciers ne pourront pas accéder aux actifs du client en raison des droits de propriété qui prévalent chez ce dernier.
  • Vos actifs ne font pas partie du bilan d'IBIE. Dans le cas peu probable d'une faillite d'IBIE, les créanciers ne pourront pas accéder aux instruments financiers et aux liquidités des clients. Ils peuvent transférer leurs avoirs à une autre institution car ils ne sont pas soumis aux réclamations des créanciers. La réglementation pertinente en matière de protection des investisseurs n'est une option que si la séparation des espèces et des instruments financiers des clients des actifs propres d'IBIE n'est pas garantie (par exemple en cas de fraude) et qu'IBIE ne serait pas en mesure de faire face à ses obligations d'indemnisation (par exemple en cas de faillite).
  • Comme votre compte est géré par IBIE, le système d'indemnisation des investisseurs irlandais (www.investorcompensation.ie) s'applique. Le régime de protection compense 90 % des pertes jusqu'à un maximum de 20 000 €.
  • Dans le cas peu probable où LYNX deviendrait insolvable et ne pourrait plus remplir ses obligations en relation avec le Contrat Client, les clients peuvent compter sur le système néerlandais d'indemnisation des investisseurs (en néerlandais "Belongerscompensatiestelsel" (BCS). L'indemnisation maximale prévue par le programme néerlandais d'indemnisation des investisseurs est de 20 000 € par client.
  • Les clients peuvent réclamer la BCS si LYNX fait inopinément faillite ou n'est plus en mesure de remplir ses obligations financières (en raison d'une mauvaise gestion ou d'une fraude). Comme les clients de LYNX détiennent leurs fonds auprès d'IBIE, il ne peut y avoir de situation où LYNX est incapable de restituer les fonds et les instruments financiers des clients. De plus amples informations sur le régime d'indemnisation néerlandais sont disponibles sur les sites web de l'AFM et du DNB. Source :

XTB

Protection de votre argentTous les
fonds des clients sont conservés sur un compte distinct (séparé), conformément aux réglementations en vigueur, afin de garantir leur protection. Vos fonds sont détenus sur un compte séparé des ressources propres de XTBVos
fonds sont protégés par un fonds de garantie pouvant atteindre 22 000 € en cas d'insolvabilité
.

Que signifie la ségrégation ?
Les fonds distincts des clients sont conservés de manière totalement séparée des ressources propres de XTB, ce qui garantit que les fonds des clients sont restitués aux clients dans le cas peu probable de l'insolvabilité de la société, plutôt que d'être traités comme des actifs recouvrables auprès des créanciers généraux de XTB. Les fonds sont mis de côté sur des comptes bancaires distincts dont les clients de XTB sont les bénéficiaires et ne sont pas mélangés aux fonds propres de XTB.

Fonds de garantie et à quoi le commerçant a-t-il droit ?
Les dépôts des clients sont garantis par un système de compensation conforme aux exigences de la loi polonaise définissant le commerce des instruments financiers du 29 juillet 2005.
Les fonds sont récupérables par le client auprès du Dépositaire d'Etat des titres en République de Pologne dans les cas suivants :
1) déclaration de faillite de la société de courtage,
2) retard définitif de la déclaration de faillite en raison d'une couverture insuffisante des coûts de procédure,
3) décision de l'autorité de régulation supervisant le marché financier, sur l'incapacité strictement financière, de payer les créances encourues par les demandes des investisseurs, et leur paiement n'est pas possible à court terme.




Le régime d'indemnisation prévoit le versement de 100 % des fonds à l'investisseur, déduction faite des créances de la société de courtage sur l'investisseur, jusqu'à une valeur de 3 000 euros. Si ce montant est supérieur, l'investisseur recevra 90 % du montant restant. La limite supérieure de la garantie du fonds de garantie est fixée à 22 000 euros jusqu'à la fin de 2017. Source.

Commerce 212

Comment Trading 212 est-il réglementé ?

Oui, Trading 212 est réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni, la Commission des valeurs mobilières de Chypre (CySEC) et la Commission de surveillance financière de Bulgarie (FSC).

Est-il sûr d'investir avec Trading 212 ?

L'un des facteurs de sécurité est sans aucun doute l'assurance. Quel courtier Trading 212 a. En cas de dommages à vos biens. Vous êtes assuré pour 90 % de vos fonds (jusqu'à un maximum de 20 000 euros). Source :

Brokers interactifs

Interactive Brokers est une société américaine basée dans le Connecticut (Greenwich). IB avait son siège européen au Royaume-Uni, mais après le Brexit, la société a été "forcée" de déménager dans une autre ville (et un autre pays) - dans l'Union européenne.

Ce changement a été ressenti par tous les clients européens d'Interactive Brokers à l'époque, car un nouveau formulaire a dû être rempli. Aujourd'hui, le siège européen de l'IB est fermement établi en Hongrie, plus précisément à Budapest, où se trouve également le service d'assistance.

Bien entendu, la succursale hongroise et le siège européen d'Interactive Brokers sont soumis à toutes les règles et réglementations strictes. Dans un scénario catastrophe, nous sommes bien sûr intéressés par l'assurance. Les dépôts sont assurés à 100% jusqu'à 2 800 euros et à 90% jusqu'à 100 000 euros. Source.

Conclusion

Ce serait un résumé de l'assurance-dépôts et de la sécurité pour tous les principaux acteurs dans ce domaine. Les montants, les méthodes et les variantes d'assurance varient d'une compagnie à l'autre. Toutefois, aucune ne devrait vous laisser tomber en cas de problème. Cependant, la forme spécifique que prendrait toute résolution et tout transfert de vos investissements est difficile à prévoir. Nous pouvons seulement espérer qu'aucun d'entre nous ne le découvrira.

Et vous ? Vous occupez-vous d'une manière ou d'une autre de l'assurance et de la sécurité des investissements avec des courtiers ? Est-ce un facteur important pour vous dans votre choix ?

Si vous appréciez mes articles et mes posts, n'hésitez pas à me suivre. Merci ! 🔥

Avertissement : ceci n'est en aucun cas une recommandation d'investissement. Il s'agit purement d'un résumé et d'une analyse de ma part, basés sur des données provenant d'Internet et de quelques autres analyses. Investir sur les marchés financiers est risqué et chacun doit investir en fonction de ses propres décisions. Je ne suis qu'un amateur qui partage ses opinions.

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