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Est-il possible de se constituer un revenu passif et de vivre de façon indépendante uniquement grâce aux dividendes ?…

Jean Laffayette
23. 10. 2022
7 min read

Faire ce que l'on veut, voyager, s'amuser, ne pas travailler et ne pas se soucier de l'argent ? C'est le rêve de nombreuses personnes. Et cela peut se faire, par exemple, par des investissements et des dividendes. Dans cet article, nous allons voir tout ce que cela implique !

Vos investissements peuvent gagner et croître sans grande intervention

Le revenu passif est le rêve de nombreuses personnes - souvent même pas encore des investisseurs. L'idée de "se prélasser sur la plage" et de gagner de l'argent est sympathique. Laissons donc de côté le fait que je deviendrais probablement folle à ne rien faire et examinons ce qu'il faudrait faire pour y arriver. J'aurai surtout besoin de temps et d'intérêts composés. Nous allons l'expliquer en prenant l'exemple de l'indice le plus célèbre du monde.

Le rendement moyen de l'indice S&P 500 , depuis sa création en 1928 jusqu'à la fin de 2021, a été d 'environ 11,8 %, avec de nombreux hauts et bas au cours de cette période. Ces mouvements ont parfois été assez radicaux, comme lors de la crise pétrolière des années 1970 ou, plus près de nous, lors de la crise financière mondiale de 2007-2008.

Même le graphique, qui ne remonte pas aux origines de l'indice, semble absolument monstrueux

À l'avenir, cependant, la plupart des économistes et des investisseurs professionnels s'attendent à ce que les rendements boursiers des marchés développés, et pas seulement ceux des États-Unis, diminuent. Il s'agit plus ou moins de dire que les entreprises de l'indice peuvent être les meilleures, mais qu'elles n'auront tout simplement aucun moyen de se développer. La planète n'est pas gonflable. Mais ce ne sont que des spéculations. C'est pourquoi, selon de nombreuses opinions, il n'est pas pragmatique d'espérer un rendement annuel qui reflète le passé. La plupart des recherches suggèrent que les investisseurs devraient plutôt s'attendre à 7%. Nous réinvestissons les dividendes, les experts sont inutilement sceptiques, alors disons 9% 🙂 .

Mais je vais quand même être assez radical et utiliser ce taux d'intérêt plus bas - contrairement à certains fans fanatiques du revenu passif qui modélisent leurs calculs avec des valeurs qui battraient facilement le marché et feraient honte à plus d'un gestionnaire de fonds spéculatifs de premier plan. Mais peut-être que l'indice va surprendre et prouver sa force historique.

Un tel rendement est donc probablement tout à fait réaliste et réalisable. Je vais partir du principe que je veux me constituer un revenu passif et "en profiter un peu" avant de prendre ma retraite et fixer mon horizon à vingt ans. Avec un investissement assez réaliste de 3000 couronnes par mois, j'économiserai un peu moins de 1,7 million de couronnes. Dans le cas de l'indice, nous parlons d'un rendement en dividendes d'environ 1,8 %. Par souci de simplicité, calculons que nous ne commencerons à percevoir des dividendes que sur ce dernier montant. Cela nous donne environ 30 000 par an. Ce n'est pas beaucoup.

Avec un horizon de 20 ans et un taux d'intérêt d'environ 9 %, nous économiserons 1,7 million d'euros.

Nous devons donc agir sur l'une des variables de la relation inverse argent/temps. Nous pouvons attendre, disons, trente ans pour un revenu passif. A trente ans, l'exponentielle commence déjà à fonctionner et nous aurons sauvé 4,1 millions. Mais le dividende ne nous donnera toujours que 73 000 par an. Nous sommes donc loin du salaire mensuel moyen.

Un horizon de 30 ans à un taux d'intérêt encore raisonnable

Alors essayons dans l'autre sens. Poussez de l'autre côté de la balance - dans le montant investi. Avec un investissement de dix mille par mois (je comprends que cela puisse paraître beaucoup à certains - d'un autre côté, ce n'est pas encore un montant complètement faramineux), la catalyse initiale est déjà assez solide et nous économiserons 5,6 millions sur 20 ans. Soit environ 100 000 couronnes par an. Cela peut constituer un bon complément au revenu classique. Mais il est difficile d'imaginer que l'on puisse arrêter de travailler pour toujours.

C'est là que nous entrons dans les chiffres intéressants

Malheureusement, on en revient à la réponse que tout le monde a probablement déjà deviné. Si je veux obtenir un revenu passif dans un délai raisonnable, je dois investir beaucoup. Pour parler d'un revenu probablement vivable, nous devons investir environ 30 000 euros par mois pendant 20 ans. Dans ce cas, nous aurons à peu près 17 millions et 300 000 par an de dividendes. Bien sûr, si nous négligeons l'inflation et les autres influences qui affecteront ce montant au cours des 20 prochaines années...

Mais il existe une autre option : opter pour des investissements à rendement plus élevé. Mais nous devons toujours garder à l'esprit la leçon de base - un rendement plus élevé = un risque plus élevé (et je ne veux certainement pas dire que l'exemple de l'indice SAP500 est sans risque, personne ne vous garantit quoi que ce soit). Je ne vais même pas entrer dans les détails, que chacun devrait étudier par lui-même. Ces investissements nécessitent déjà beaucoup de connaissances et de compétences.

Vous pouvez trouver des actions qui ont la réputation, parmi les investisseurs, d'être des titres à dividendes raisonnables et stables. En général, $KO-0.1% et ses semblables ont un dividende stable d'environ 3-4%, auquel cas le montant investi pour obtenir un revenu passif serait rapidement réduit.

Bien entendu, les pièces affichant des rendements en dividendes à deux chiffres, par exemple, sont également attrayantes, ce qui peut s'avérer extrêmement intéressant. Cependant, elle est rarement durable et rentable à long terme. Il faut donc faire attention à ça. Cela peut s'avérer utile pour les investisseurs qui investissent plus activement et qui peuvent se défaire de l'entreprise plus tôt.

Faites également attention à l'action elle-même. Un bon dividende, c'est bien. Mais l'entreprise qui la paie doit aussi être en bonne santé. Lorsque le cours de l'action chute de façon spectaculaire, même un gros dividende ne sert à rien.

Il ne s'agit que de calculs et de valeurs extrêmement simplistes et tronqués qui ne visent qu'à illustrer la situation. Je n'ai pas pris en compte les méthodes d'investissement qui peuvent produire une appréciation supérieure à celle de l'indice le plus courant et le plus utilisé. J'ai également négligé le fait qu'en plus du dividende, il nous reste aussi une solide somme d'argent sous la forme du montant investi. Nous pourrions (et ne pourrions pas) commencer à en tirer parti également.

L'ensemble de l'article sert d'illustration et de réponse à la question de savoir si l'on peut se constituer un revenu passif sous forme de dividendes. La réponse est OUI. Cependant, il vous faudra soit une très grosse somme d'argent, soit beaucoup de temps, soit une énorme quantité de compétences et une bonne dose de chance pour vous aider à progresser plus rapidement. Mais bien sûr, vous ne devez pas vous constituer un revenu passif uniquement avec des dividendes. Vous pouvez choisir, par exemple, la voie des actions de croissance et leur désinvestissement progressif, l'esprit d'entreprise, etc.

J'espère que l'article a donné au moins une petite idée aux débutants qui envisagent cette voie et n'a pas offensé les investisseurs chevronnés par sa simplification 😁.

Et vous ? Essayez-vous de vous constituer un revenu passif ? Est-ce votre voie, ou cette question ne vous intéresse-t-elle pas du tout ?

Si vous appréciez mes articles et mes posts, n'hésitez pas à me suivre. Merci ! 🔥

Avertissement : ceci n'est en aucun cas une recommandation d'investissement. Il s'agit purement d'un résumé et d'une analyse de ma part, basés sur des données provenant d'Internet et de quelques autres analyses. Investir sur les marchés financiers est risqué et chacun doit investir en fonction de ses propres décisions. Je ne suis qu'un amateur qui partage ses opinions.

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