10 000 Kč měsíčně z dividend? Dodržujte tyto 4 snadné kroky a podaří se vám to!

Hodilo by se vám mít v penzi měsíčně navíc 10 000 Kč? Samozřejmě že hodilo. I když se vám již nyní ohledně dlouhodobých úspor daří dobře, diverzifikováním do dividendových fondů si můžete na stará kolena zřídit další relativně bezpečný příjem.

Další výhodou je, že přesunout část portfolia do dividendových fondů není nijak složité. V následujících čtyřech krocích si ukážeme, jak to v praxi provést.

1) Vyberte si vhodný dividendový fond

Krok číslo jedna je jasný. Proč zrovna fond? Protože je podle mě snazší na správu než skupina ručně vybraných individuálních akcií. Poplatky vám malou část investice sice spolknou, ale na oplátku získáte slušně diverzifikované a relativně bezpečné portfolio. Nezapomínejte také, že svět dividendových výnosů se prakticky kvartál od kvartálu mění, a tak klukům a holkám, jež daný fond spravují, mimo jiné platíte za to, že vývoje dividend sledují za vás a případně portfolio ve váš prospěch upravují.

Určitě vás také potěší, že dividendové fondy nejsou v investičním světě ničím vzácným. Všechny velké a uznávané fondy jako iShares či Vanguard mají ve své nabídce dividendové fondy s minimálními poplatky, jež nabízejí distribuované výnosy mezi 3 až 4 %. Jako příklady lze uvést iShares Select Dividend $DVY+0.0% s výnosem 3,8 % či Vanguard High Dividend Yield $VYM s výnosem 3,17 %.

Distribuovaný výnos u fondů v tomto případě značí každoroční hodnotu vyplacených dividend vzhledem k ceně akcií daného fondu. Jde o velmi užitečnou metriku, jelikož na jejím základě můžete poměrně snadno vypočítat, jak velkou investici musíte do toho kterého fondu vložit, aby vám vyprodukovala zamýšlený dividendový příjem.

2) Stanovte si svůj spořící cíl

Druhým krokem je využít dividendový výnos vámi zvoleného fondu k tomu, abyste si určili, jak velkou částku pro svou investici potřebujete uspořit. Pojďme si pro tento příklad vypůjčit dividendový fond iShares Core High Dividend ETF$HDV-0.1%.

Tento fond se nyní chlubí slušným distribuovaným výnosem ve výši 3,95 %. Naším cílem je měsíčně na dividendách utržit 10 000 Kč, což je 120 000 Kč ročně. Abychom odhadli, jaká částka nám v rámci $HDV-0.1%vygeneruje cílový příjem, vydělíme 120 000 Kč výnosem. Můžete použít aktuálních 3,95 %, ale je na místě použít raději nižší výnos. Proč?

Dividendový výnos toho kterého fondu je počítán v aktuálním čase a fluktuuje stejně často, jako fluktuuje cena akcií daného fondu (neboli téměř neustále). Je proto lepší definovat si spořící cíl s nižším výnosem, např. 3,5 %, čímž získáte jistý "polštář" pro případ (nevyhnutelné) fluktuace výnosů.

Mimo to, že budete muset uspořit mírně vyšší částku, tento přístup žádnou zásadní nevýhodu nemá. Výhodou naopak je, že pokud se výnos bude dlouhodobě držet nad 3,5 %, bude vám vaše investice vynášet ještě větší pravidelný příjem, než jste zamýšleli. 

V případě 3,5 % tedy hovoříme o investici ve výši 3 400 000 Kč do akcií$HDV-0.1%, která bude ročně na dividendách generovat 120 000 Kč.

3) Automatizujte a reinvestujte

Aniž bych chtěl podceňovat vaše finanční možnosti, předpokládám, že všichni nemáte aktuálně 3,4 milionu korun, které vám zbytečně sedí na účtu. Dostat se k této částce však lze skrz spoření a investování. Pokud je vám 40 let, můžete do 60 naspořit 3 400 000 Kč měsíčním odkládáním 6 600 Kč a investováním s ročním zhodnocením 7 %.

Vlastně tak můžete již od začátku investovat přímo do $HDV-0.1%, jež má za posledních pět let průměrné roční zhodnocení 6,77 % a od svého založení si drží průměrné roční zhodnocení 8,77 %. Zároveň by bylo vhodné reinvestovat (ideálně rovněž automaticky) veškeré dividendy, které vám fond bude vyplácet. Tím se vaše investice bude jednak rychleji navyšovat a jednak rychleji zhodnocovat. Cílové částky tak můžete dosáhnout i dříve než za 20 let.

4) Čekejte, sledujte a v případě potřeby upravujte

Jakmile máte nastaveno automatické odesílání měsíční spořené částky z vašeho příjmu a její následné investování do $HDV-0.1%, je vaše práce prakticky u konce. Nyní nezbývá, než čekat. Zároveň je vhodné pravidelně vaši pozici v dividendovém ETF sledovat a kontrolovat, že vše běží podle plánu.

Mějte na paměti, že nikde není řečeno, že zhodnocení vašeho účtu poběží po konstantně rostoucí přímce. Historická výnosnost nikdy negarantuje budoucí výsledky a úžasné roky mohou vystřídat méně úžasné roky. Proto je klíčové zaměřovat se místo krátkodobých výsledků na dlouhodobé průměrné zhodnocení.

Pokles cen rovněž znamená levnější nákup, takže za svou pravidelnou měsíční investici budete schopni nakoupit víc akcií, což uvítáte ve chvíli, kdy se trh vzpamatuje a začne opět růst. Pokud ve výsledcích fondu nezaznamenáte nějakou fundamentální změnu, držte se svého plánu a nechejte automatické investování běžet.

Skrz pár výpočtů se rovněž můžete kdykoli rozhodnout, že chcete vzhledem ke své současné situaci dividendovou strategii upravit. Možná si po čase řeknete, že 20 000 Kč měsíčně zní jako lepší pasivní příjem, nebo si naopak spočítáte, že zbytek vašeho investičního portfolia vás již díky několika skvělým trefám na penzi jisto jistě zajistí, takže nebudete žádný velký pasivní příjem potřebovat.

Na druhou stranu pamatujte na to, že i v penzi je vhodné nezlikvidovat veškeré své investiční pozice, ale nechat je například běžet v konzervativnějších aktivech - kterými shodou okolností zrovna dividendové akcie zpravidla jsou. Ať už se každopádně rozhodnete pro jakoukoliv změnu, stačí vždy znovu zopakovat tyto čtyři kroky, abyste se dobrali k takovému důchodovému spoření, které vám nejvíc vyhovuje.