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Que faut-il rechercher pour choisir un courtier ?

Jean Laffayette
29. 8. 2022
6 min read

Le choix d'un courtier est l'un des piliers fondamentaux avant d'entrer dans le monde de l'investissement. Aujourd'hui, nous allons voir comment choisir un courtier et ce qu'il faut rechercher lorsqu'on en choisit un. Il arrive que certaines personnes choisissent leur courtier et soient ensuite désagréablement surprises parce qu'elles n'ont pas obtenu certaines informations de base, ce qui conduit finalement les investisseurs à se tourner vers d'autres courtiers. Mais pourquoi ne pas le faire directement et correctement ?

Qu'est-ce qu'un courtier ?

La définition de base d'un courtier :

Un courtier, ou broker, est une personne ou une société qui organise les transactions des investisseurs individuels sur les marchés financiers. Elle facture des frais pour ce faire. L'activité d'un courtier est soumise à une licence ; en République tchèque, c'est la Banque nationale tchèque qui délivre les licences. Si un individu (investisseur) veut négocier sur les marchés financiers, il a besoin d'un courtier pour le faire.

Que dois-je rechercher lorsque je choisis un courtier ?

1) Sécurité - Mon argent est-il en sécurité chez le courtier ?

  • Vérifiez si vos actions sont détenues dans des comptes distincts. Cela signifie, en termes simples, que si votre courtier fait faillite ou a des problèmes, vos actions vous seront libérées (vous ne les perdrez pas) car elles sont détenues par des tiers.
  • Un autre facteur de sécurité est l'assurance-dépôts que propose votre courtier. En d'autres termes, la protection de votre argent. Chaque courtier l'a fait individuellement et vous propose un certain montant d'assurance, ce qui signifie que si vous faites à nouveau faillite, vous ne perdrez pas tout. Les montants peuvent varier individuellement. Logiquement, on cherchera à obtenir la somme assurée la plus élevée possible.
  • L'assurance couvre la perte des actifs du client en cas de défaillance financière du trader.

2. la stabilité financière du courtier

L'activité du courtier est un autre facteur de risque en matière d'investissement. Avec mes propres mots, je l'expliquerais comme suit : si vous analysez une action, vous passez des heures à faire des rapports et à analyser cette entreprise. Mais faites-vous de même lorsque vous choisissez un courtier ? Je pense que beaucoup de nouveaux venus ne le savent pas. Il suffit de regarder les fans de Trading212 qui sautent sans réfléchir vers un courtier juste pour une action gratuite (je ne mets pas en cause la qualité du courtier TT212).

Cela vaut-il la peine d'analyser le courtier de la même manière ? Je pense que c'est définitivement le cas. Il est sage de confier vos investissements à des courtiers fiables, éprouvés et financièrement stables. Chacun d'entre nous peut simplement regarder l'historique, le mandat, les critiques et les états financiers de certains courtiers qui se maintiennent bien sur le marché boursier. Quel est le résultat final ? Pour que le courtier soit financièrement prospère, ce qui, là encore, favorisera une certaine sécurité et ma tranquillité d'esprit (faible endettement, bilan solide et liquidités).

3. Droits d'inscription

Une autre partie très individuelle de chaque courtier est les frais ou les dépôts initiaux. De nombreux graisseurs expérimentés vous diront que les frais sont superflus et qu'ils ne vous mettront probablement pas à terre + vous voulez que votre courtier prospère pour éliminer à nouveau le risque de faillite potentielle.

  • Comme je l'ai déjà écrit, c'est une chose très individuelle. Si l'un exige des frais pour le dépôt, le retrait, l'ouverture et la clôture d'une transaction, l'autre courtier peut proposer des conditions beaucoup plus intéressantes, voire aucun frais. Cependant, je règle personnellement ces détails et je compare ces conditions.
  • Un autre point est le dépôt minimum. Je prendrai ici l'exemple d'un courtier en particulier, à savoir LYNX. Le courtier est attrayant pour de nombreuses personnes, mais le montant du dépôt initial est de 75 000,- CZK, ce qui peut rebuter de nombreux petits investisseurs dès le départ. Toutefois, ce n'est pas une règle, certains courtiers exigent un dépôt de quelques dizaines ou centaines de couronnes. Veuillez noter qu'il s'agit d'une caution que vous pouvez normalement utiliser (il ne s'agit pas de frais).

4. Ce dans quoi je peux investir

Chaque courtier propose différentes classes d'actifs et dispose de différentes options. Par exemple, certaines personnes recherchent des actions américaines, européennes ou tchèques, mais après quelques instants avec leur nouveau courtier, elles sont surprises de constater qu'il ne les propose pas (ou seulement une partie d'entre elles). Il en va de même pour les autres instruments d'investissement. Regardez toujours l'offre du courtier (la variété et le nombre d'actions, d'ETF, de matières premières, etc. proposés).

5. Impôt sur les dividendes

Qu'est-ce que le formulaire W-8BEN ?

Il s'agit d'une déclaration d'un investisseur qui n'est ni citoyen ni résident des États-Unis et qui certifie que son foyer fiscal est un pays autre que les États-Unis, comme la République tchèque.

En signant ce formulaire, le revenu des dividendes américains est alors soumis à la retenue à la source "tchèque" de 15 % au lieu de la retenue à la source de 30 %. Veuillez noter que tous les courtiers ne font pas signer ce formulaire à l'investisseur !

  • Si votre courtier vous propose de remplir ce formulaire, vous éviterez la double imposition des dividendes (vous n'êtes pas soumis à une taxe de 30 %, mais seulement de 15 %).
  • Cela dépend aussi de la provenance de votre dividende 👇.

Par exemple, pour les revenus de dividendes d'une société par actions basée en République tchèque, une retenue à la source de 15 % est payée directement par la société qui verse le dividende aux investisseurs. L'investisseur recevra donc un acompte sur dividende qui est déjà réduit par cet impôt.

  • Mais je serais prudent avec les actions tchèques, où avec un tel courtier Degiro vous taxez nos actions nationales à 35% (je donne ce point car il s'avère que certains ne le savent toujours pas).

Conclusion

Il y a bien sûr d'autres idées et informations, mais je ne voudrais pas vous ennuyer avec un long texte et d'innombrables points. D'autres éléments que je considère déjà comme supérieurs mais que beaucoup peuvent rechercher sont : la conversion des devises, le compte d'essai (où je négocie pour de vrai avec de l'argent fictif), la clarté et la simplicité de la plateforme, divers matériels et programmes de formation, la possibilité d'une bonne communication et d'un bon retour d'information (assistance), des outils dans le sens de la tarte et des graphiques et, par exemple, l'offre d'actions fractionnées où vous ne pouvez acheter qu'une partie d'une action. J'espère ne rien avoir oublié, je pense que ce résumé est suffisant pour faire le bon choix de courtier.

  • Sur quoi portez-vous votre attention lorsque vous choisissez un courtier ?
  • Y a-t-il quelque chose que vous recherchez chez un courtier ?
  • Quel courtier utilisez-vous ?

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